Willkommen zurück zu Der Austausch, wo wir einen Blick auf die heißesten Fintech-News der vergangenen Woche werfen. Wenn Sie The Interchange jeden Sonntag direkt in Ihrem Posteingang erhalten möchten, klicken Sie auf Hier sich anmelden! Diese Woche befassen wir uns mit den KI-Ambitionen von Spend-Management-Unternehmen und dem jüngsten Wachstum eines britischen Fintechs.
KI-Ambitionen
Es gab einmal einen Witz, dass jedes Unternehmen ein Fintech werden würde. Aber jetzt muss man sich fragen: Wird jedes Fintech ein KI-Unternehmen?
Diese Woche berichteten wir über die neue Integration von Ramp mit Copilot, Microsofts Marke für generative KI-Technologien. Das Ausgabenverwaltungsunternehmen gab an, dass Benutzer von Microsoft Teams jetzt natürliche Sprache verwenden können, um von ihrem Arbeitsplatz aus auf den intelligenten KI-Assistenten von Ramp zuzugreifen.
Natürlich, Rampe ist nicht das erste oder einzige Ausgabenmanagementunternehmen, das KI nutzt. Brex im September brachte Brex Assistant auf den Markt, ein Flaggschiffprodukt von Brex AI. Neben der Automatisierung der Erfassung von Speseninformationen kann Brex Assistant beispielsweise auch Fragen beantworten, die Mitarbeiter normalerweise ihren Finanzteams stellen würden, beispielsweise wie viel sie pro Tag an einem externen Standort ausgeben dürfen.
Henrique Dubugras, Co-CEO und Mitbegründer von Brex, erklärte gegenüber Tech+, dass er davon überzeugt sei, dass „dies erst der Anfang der Auswirkungen von KI auf ein völlig neues Umdenken sowohl bei der Mitarbeiter- als auch bei der Benutzererfahrung ist.“
Anfang des Jahres behauptete Navan, das erste Reiseunternehmen zu sein, das OpenAI- und ChatGPT-APIs in seine gesamte Infrastruktur und Produktpalette integriert habe.
Das Unternehmen sagte, es nutze die generative KI-Technologie zum Schreiben, Testen und Korrigieren von Code mit dem Ziel, seine betriebliche Effizienz zu steigern und den Gemeinaufwand zu reduzieren. Darüber hinaus können Reisemanager mithilfe von Ava – Navans virtueller Assistentin – Empfehlungen personalisieren und das Engagement der Reisenden steigern, behaupten Führungskräfte.
Man muss sich jedoch fragen, ob es bei der Nutzung von KI nicht nur darum geht, das Kundenerlebnis zu verbessern, sondern auch darum, das Geschäftsergebnis der Unternehmen zu verbessern. Das ist eine berechtigte Frage, insbesondere angesichts der Berichte, dass Brex ein langsameres Wachstum verzeichnete (von nur 1 %, laut Angaben) im dritten Quartal im Vergleich zum zweiten.
Während Brex es ablehnte, den Bericht von The Information zu bestätigen, dass das Unternehmen im dritten Quartal einen Jahresumsatz von 283 Millionen US-Dollar verzeichnete, verglichen mit 279 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal und einem Jahresumsatz von knapp 200 Millionen US-Dollar, muss man diese Informationen mit Vorsicht genießen. Nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank im März erlebte Brex wahrscheinlich einen ereignisbedingten Umsatzanstieg. Daher wirkt die Tatsache, dass das Unternehmen im dritten Quartal langsamer gewachsen ist, weniger dramatisch, als wenn ein großes Ereignis, das ihm einen Geschäftsschub bescherte, nicht eingetreten wäre. Der Umsatz ist im Vergleich zum Vorjahr immer noch gestiegen, ebenso wie der Gewinn, so das Unternehmen.
Ein Sprecher sagte mir: „Die Betrachtung unseres Wachstums im Vergleich zum Vorjahr ergibt eine ganz andere Geschichte und zeigt, wie positiv Brex auf diesem Markt abschneidet. Seit Jahresbeginn verzeichnen drei der wichtigsten Umsatztreiber von Brex (Kartenumsatz, Einlagen-Spread-Umsatz und Empower-Umsatz) ein erhebliches Wachstum, und wir haben im Vergleich zum Vorjahr ein Wachstum des Bruttogewinns von über 80 % verzeichnet.“ Laut Brex verzeichnete Empower, das Softwareprodukt des Unternehmens, in diesem Jahr ein Umsatzwachstum von fast 50 %.
Das Unternehmen, das zuletzt mit 12 Milliarden US-Dollar bewertet wurde, lehnte es ab, sich zum Zeitpunkt des Börsengangs zu äußern, der Gerüchten zufolge irgendwann im Jahr 2025 liegen soll.
Im August sammelte Ramp in einer Finanzierungsrunde unter der gemeinsamen Leitung des bestehenden Geldgebers Thrive Capital und des neuen Investors Sands Capital 300 Millionen US-Dollar bei einer Post-Money-Bewertung von 5,8 Milliarden US-Dollar. Damals gab das Unternehmen an, einen Jahresumsatz von über 300 Millionen US-Dollar erzielt zu haben.
In der Zwischenzeit, Navan angeblich generierte einen Umsatz von 300 Millionen US-Dollar im Jahr 2022. Dieses Unternehmen (früher TripActions genannt) wurde zuletzt mit 9,2 Milliarden US-Dollar öffentlich bewertet.
Diese Unternehmen konkurrieren nicht nur untereinander, sondern auch mit etablierten Anbietern wie Concur und Expensify. Daher ist es nicht verwunderlich, dass sie alle KI nutzen, um Kunden zu gewinnen und ihre Abläufe effizienter zu gestalten. – Mary Ann
PS: Alex Wilhelm und ich können hier in der neuesten Folge von Equity tiefer in das Thema eintauchen:
Ein Update zu Wise
Ich habe kürzlich mit gesprochen Weise CTO und Interims-CEO Harsh Sinha, als er zur Eröffnung des neuen Büros des britischen Unternehmens in Austin in der Stadt war. Falls Sie es noch nicht gehört haben: Wise – das dafür bekannt ist, grenzüberschreitende Zahlungen zu erleichtern – läuft heutzutage ziemlich gut. Kürzlich wurde berichtet, dass der Umsatz im zweiten Geschäftsquartal im Jahresvergleich um 22 % auf rund 314,7 Millionen US-Dollar gestiegen sei. Auch die Einnahmen stiegen im Jahresvergleich um 51 % auf rund 420 Millionen US-Dollar. Das Unternehmen beschäftigt weltweit über 5.000 Mitarbeiter, davon 180 in Austin, wo das Unternehmen seine Mitarbeiterzahl in den nächsten 12 Monaten um 50 % erhöhen will.
Laut Sinha ist Wise mit 16 Millionen Kunden seit 2017 profitabel, lange bevor es 2021 an die Börse ging.
Interessanterweise glaubt Sinha, dass ein Teil des Erfolgs des Unternehmens darin liegt, dass es „sein Produkt nie umsonst gegeben hat“.
„Wir glauben, dass Sie für Ihr Produkt eine Gebühr erheben müssen – selbst wenn es 1 US-Dollar kostet“, sagte er gegenüber Tech.
Sinha teilte auch mit, wie Wise im Laufe der Zeit gewachsen ist, indem es über die Erleichterung grenzüberschreitender Transaktionen hinaus Nutzern die Möglichkeit gibt, Gelder in die ganze Welt zu halten/auszugeben/zu senden.
„Mittlerweile kann man bei Wise 50 verschiedene Währungen halten, und es funktioniert im Grunde wie ein Kontoprodukt“, sagte Sinha. „Sie können Ihr Gehalt dort einzahlen lassen; Sie können Ihre Rechnungen damit bezahlen, Sie können Lastschriften durchführen. Und im Grunde ist das Angebot für jeden gedacht, der in mehreren Währungen lebt und einen internationalen Lebensstil hat.“
Er lobte auch die Schnelligkeit des Angebots von Wise.
„Ein Beispiel für die Art und Weise, wie wir Geld auf der ganzen Welt bewegen: Sie können eine Überweisung von uns nach Australien durchführen, und die Überweisung wird in weniger als 20 Sekunden auf dem Empfängerkonto eingehen. Ich werde Sie heute herausfordern, dies mit ACH zu tun“, sagte Sinha. „Und das haben wir durch den Aufbau eines Netzwerks erreicht, das eine direkte Verbindung zu lokalen Zahlungssystemen auf der ganzen Welt herstellt. Und 57 % unserer Zahlungen im Netzwerk erfolgen jetzt sofort, in weniger als 20 Sekunden.“ – Mary Ann
Wöchentliche Nachrichten
Reporter Manish Singh berichtet uns über die Entscheidung der indischen Zentralbank, mehrere Maßnahmen zu ergreifen, um das Wachstum der Verbraucherausgaben zu bremsen. Die neuen Maßnahmen gelten für unbesicherte Privatkredite, Kreditkarten und dauerhafte Verbraucherkredite von Banken und Nichtbanken-Finanzunternehmen. Branchenanalysten berichten, dass 39 % der im Geschäftsjahr 2023 vergebenen Privatkredite an Kreditnehmer gingen, die bereits fünf oder mehr aktive Kredite hatten. Manish schreibt, dass sich diese Verschärfung auf Start-ups im Bereich der Kreditvergabe auswirken wird. Er sprach mit einem Fintech-Gründer, der sagte, dass es das Wachstum „ein wenig“ reduzieren würde. Mehr lesen.
Reporter Tage Kene-Okafor schreibt darüber Gehaltsstapel Entlassung von 33 Mitarbeitern in Europa und Dubai, da sich das afrikanische Zahlungsunternehmen auf seinen Heimatkontinent konzentriert. Tage berichtet, dass das Unternehmen in Nigeria, Ghana, Kenia und Südafrika vertreten ist und im Rahmen seiner Expansionsbemühungen nun private Betatests in der Elfenbeinküste, in Ägypten und Ruanda durchführt. Mehr lesen.
Der Herausgeber Frederic Lardinois hat den Begriff aufgeschlüsselt:FinOps“ in einem Artikel dieser Woche, in dem Technologiegiganten wie AWS, Microsoft, Google und Oracle zusammenkommen, um die Cloud-Ausgaben transparenter zu machen. Das liegt daran, dass jede SaaS-Plattform ihre eigenen Definitionen und Vorgehensweisen hat. Beteiligen Sie sich an der FinOps Foundation, einer Bewegung, die darauf abzielt, einen besseren Rahmen dafür zu schaffen, wie Cloud-Ausgaben verfolgt und gemeldet werden. Mehr lesen.
Herausgeberin Sarah Perez berichtete Venmo‘s neue Funktion, die es Benutzern ermöglicht, Ausgaben zwischen Gruppen aufzuteilen. Das Interessante daran ist, dass Sie für Gruppen wie einzelne Clubs, Gemeinschaftsorganisationen und sogar Mitbewohner im Haushalt auf die Tabellenkalkulationen verzichten können, die Sie derzeit verwenden, und stattdessen alles über Venmo verfolgen können. Jeder in der Gruppe kann auch die Ausgaben verwalten, sodass nicht eine Person an der Rolle hängen bleibt. Sarah weist darauf hin, dass diese neue Funktion wahrscheinlich „die Benutzerbasis von Einzweck-Apps ausschlachten wird, die darauf abzielen, Gruppenausgaben zu organisieren.“ Geteilt.“ Mehr lesen.
Tage Kene-Okafor von TC berichtet das Chipper Cash kündigte kürzlich eine erweiterte strategische Partnerschaft mit Visa an, um Wachstum und finanzielle Inklusion auf dem gesamten afrikanischen Kontinent voranzutreiben. Da Chipper seit 2021 eine etablierte Partnerschaft mit Visa für die Kartenausgabe unterhält, wird dieser erweiterte Deal dazu führen, dass Chipper die umfangreiche Erfahrung und Investitionen von Visa in weiteren Geschäftsbereichen wie Lizenzierung und Produktmarketing nutzen wird. „Wir freuen uns, unsere erweiterte Zusammenarbeit mit Chipper Cash bekannt zu geben. Dies verstärkt unsere Unterstützung für die wachsende Nachfrage nach digitalen Finanzdienstleistungen in Afrika und treibt bedeutende Auswirkungen auf dem gesamten Kontinent voran“, sagte Meagan Rabe, Senior Director of Fintechs für Visa Subsahara-Afrika. „Wir freuen uns darauf, unsere Zusammenarbeit mit Chipper Cash fortzusetzen, um die Grenzen der finanziellen Zugänglichkeit und Bequemlichkeit neu zu definieren und zu erweitern.“ Die Ankündigung erfolgt nur zwei Monate, nachdem Chipper die Einführung von Chipper ID angekündigt hat, dem KI-gesteuerten Verifizierungs- und Onboarding-Tool, das speziell für den afrikanischen Kontinent entwickelt wurde. Lesen Sie hier die frühere Berichterstattung über Chipper Cash.
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Bildnachweis: Bryce Durbin