Onsurity, ein indisches Startup, das monatlich abonnementbasierte Versicherungslösungen für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen, Start-ups und wachsende Unternehmen anbietet, hat in einer Finanzierungsrunde unter der Leitung der International Finance Corporation (IFC) der Weltbank 24 Millionen US-Dollar eingesammelt.
An der Serie-B-Runde beteiligten sich auch die bestehenden Investoren Nexus Venture Partners und Quona Capital. Mit der neuen Finanzierung hat das drei Jahre alte Startup insgesamt 40 Millionen US-Dollar eingesammelt.
In Indien gibt es über 63 Millionen Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU), die fast 400 Millionen Mitarbeiter beschäftigen und 675 Millionen Familien unterstützen. Allerdings bieten traditionelle Anbieter überwiegend Kfz-, Einzelhandels- und Großunternehmensversicherungsprogramme an, um eine größere Bevölkerungsgruppe anzusprechen. Ein wesentlicher Grund dafür, dass sich die etablierten Versicherungsunternehmen nicht auf Unternehmenskunden konzentrieren, ist die insgesamt geringe Versicherungsdurchdringung des Landes. Laut der Wirtschaftsumfrage 2022–23 der Regierung lag die Versicherungsdurchdringung in Indien im Jahr 2021 bei 4,2 %.
Onsurität Ziel ist es, diese Lücke mit seinem Angebotspaket zu schließen, das speziell für KKMU-Unternehmen und aufstrebende Unternehmen entwickelt wurde. Darüber hinaus sind Gesundheits- und Wellnessleistungen integriert, damit Unternehmen – unabhängig von ihrer Größe – ihren Mitarbeitern unter anderem Zugang zu Gesundheitsuntersuchungen, Fitness-Mitgliedschaft, ärztlicher Beratung und vergünstigten Medikamenten gewähren können.
Darüber hinaus hat das in Bengaluru ansässige Startup kürzlich seine Produktpalette durch die Einführung einer Cyber-Risikoversicherung erweitert, mit der Unternehmen ihre Online-Präsenz mit einer speziellen Absicherung gegen Datenschutz- und Sicherheitsverletzungen schützen können. Darüber hinaus bietet das Unternehmen weitere Geschäftsprodukte an, darunter eine D&O-Haftpflichtversicherung und eine gewerbliche Schadenversicherung im Rahmen von Onsurity Plus.
„Wir konkurrieren nicht mit großen Versicherungsunternehmen oder großen Vertriebshändlern in Indien um unseren Platz. Wir erstellen gerade unsere eigene Kategorie“, sagte Yogesh Agarwal, Gründer und CEO von Onsurity, in einem Interview.
Agarwal gründete das Startup zusammen mit Kulin Shah (COO) im Februar 2020. Beide Mitgründer verfügen über Erfahrung in der Versicherungsbranche. Agarwal arbeitete zuvor bei Universal Sompo General Insurance und Shriram General Insurance, während Shah über zweieinhalb Jahre als Vizepräsident bei Acko General Insurance tätig war.
Onsurity arbeitet mit etwa fünf Versicherungspartnern und vier bis fünf Unternehmen im Bereich Gesundheits- und Wellnessdienstleistungen zusammen. Agarwal sagte, das Startup habe mit einigen der weltweit führenden Rückversicherer Partnerschaften geschlossen, ohne deren Namen preiszugeben.
„Wir arbeiten mit Versicherungsunternehmen zusammen, wo wir eine tiefe Integration mit ihnen erreichen können, wenn es darum geht, Versicherungen in unser Gesamtpaket einzubetten“, sagte Shah gegenüber Tech.
Onsurity hat außerdem begonnen, direkt mit Krankenhäusern zusammenzuarbeiten, wobei bereits mehr als 100 Krankenhäuser an Bord sind, um die Bearbeitung von Kundenansprüchen zu erleichtern und die Integration im Gesundheitswesen zu fördern.
„Letztendlich geht mein Vertrauen in die Versicherung verloren, wenn ich von meiner Versicherungsgesellschaft keine großartigen Schadenserfahrungen erhalte“, sagte Shah.
Traditionelle Versicherer wie ICICI Lombard und Tata AIA bieten ebenfalls spezielle Versicherungsangebote für KKMU im Land an. Allerdings bietet Onsurity laut Agarwal ein Komplettpaket mit Kranken-, Lebens- und Unfallversicherung sowie Zugang zu Gesundheitsuntersuchungen, Telekonsultationen und OPD-Leistungen, um Unternehmenskunden ein einzigartiges Erlebnis zu bieten.
Das Startup habe seine Lösungen im Gegensatz zu etablierten Versicherungsunternehmen auch Unternehmen mit Teams von nur drei oder sieben Personen zur Verfügung gestellt, fügte Shah hinzu.
Derzeit betreut Onsurity über 5.000 Unternehmenskunden und erreicht damit über eine Million Menschen in 26 indischen Bundesstaaten und drei Unionsterritorien. Zu seinen Mitgliedern gehören Führungskräfte, Start-up-Mitarbeiter und Gig-Worker sowie deren Angehörige. Bis zu 80 % des Gesamtportfolios von Onsurity bestehen aus KMU, wobei mehr als die Hälfte der Mitglieder aus Arbeitern besteht und fast 40 % aus Städten der Tier-II- und Tier-III-Städte stammen.
Onsurity hat einen Jahresumsatz von über 12 Millionen US-Dollar (100 Crores Indische Rupien) erzielt und prognostiziert für die nächsten zwei Jahre ein 10-faches Wachstum. Seit seiner Series-A-Finanzierung im Jahr 2021 konnte das Startup seinen Umsatz nach Angaben der Mitbegründer um das 17-fache steigern.
„Es gibt einen eindeutigen Weg zur Rentabilität, wenn man bedenkt, dass wir keine Anschaffungskosten zahlen und über einzigartige Vertriebskanäle verfügen“, sagte Shah.
Mit den frischen Mitteln möchte Onsurity seinen Kundenstamm auf über 50.000 Unternehmen erweitern und bis 2026 über 5 Millionen Leben absichern. Das Startup plant außerdem, weiterhin in Technologie zu investieren, um im Wettbewerb relevant zu bleiben und es seinen Mitgliedern einfacher zu machen Siedlungen zu erreichen. Darüber hinaus möchte das Unternehmen eine KI-Engine entwickeln, um das richtige Produkt zu identifizieren, das bestimmten KMU-Kunden vorgeschlagen werden soll, indem deren Risiken ermittelt werden. Es gebe auch Pläne, die Reichweite im Laufe der Zeit zu erweitern und mehr Kunden zu erreichen, sagte Agarwal gegenüber Tech.
„Die Verfügbarkeit von Versicherungsschutz ist für das wirtschaftliche Risikomanagement und die Stärkung der sozialen Sicherheit von entscheidender Bedeutung. „Unsere jüngste Finanzierung unterstreicht unser Engagement für eine Technologieplattform, die den Zugang zu arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherungsdiensten verbessert“, sagte Wendy Werner, IFC-Landesleiterin Indien, in einer vorbereiteten Erklärung. „Gesundheitskosten aus eigener Tasche können für Mitarbeiter von KMU eine erhebliche Belastung darstellen. Die Krankenversicherung hilft KMU, ihre Ausgaben zu verwalten und gleichzeitig ihre Mitarbeiter zu unterstützen.“
Onsurity hat eine Teamgröße von 300 Mitarbeitern, von denen 20 % in anderen Städten als Bengaluru ansässig sind. Es ist geplant, im Laufe der Zeit weitere Mitarbeiter einzustellen, um seine Präsenz zu stärken.