Der Trend hin zu Open-Banking-Zahlungen, insbesondere in der EU, hat den FinTech-Boom effektiv in Gang gesetzt. Open-Backing-Standards ermöglichten es FinTech-Startups, Wallets zu erstellen und in der Praxis praktisch zu Banken oder zumindest zu „Neo-Banken“ zu werden.
Heute sind digitale Geldbörsen mit einem Anteil von 49 % die weltweit führende Zahlungsmethode im E-Commerce. entsprechend der Global Payments Report von Worldpay. Allerdings sind die sogenannten Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) auf Hochtouren, wobei der weltweite A2A-Transaktionswert im Jahr 2022 525 Milliarden US-Dollar übersteigt, da jetzt Echtzeit-Zahlungsschienen verfügbar sind.
Unter anderem gibt es mittlerweile eine wachsende Zahl von Startups, die von diesem A2A-Boom profitieren Vertrauenswürdig aus Stockholm, das bisher 23 Millionen Euro eingesammelt hat.
Möglicherweise spüren sie jetzt jedoch etwas Hitze von ihrem anderen in Stockholm ansässigen Nachbarn, Brite-Zahlungen, das heute eine Serie-A-Fundraising-Finanzierung in Höhe von 60 Millionen US-Dollar unter der Leitung des auf B2B-Software spezialisierten Investors Dawn Capital angekündigt hat. Der Runde schlossen sich auch der deutsch-amerikanische VC Headline (das umbenannte eVentures) und der bestehende Investor Incore (aus Schweden) an.
Vor dieser Runde hatte Brite Startkapital von einem kleineren nicht-institutionellen Investor aufgebracht Agof Investments welches von betrieben wird Marcus Blom neben Nicolai Chamizo (Brite-Vorsitzender und auch Incore-CEO).
Brite, das erst 2019 auf den Markt kam und von der ehemaligen Klarna-Managerin Lena Hackelöer gegründet wurde, erlebte im Jahr 2022 so etwas wie einen Durchbruch und behauptete, sein Transaktionsvolumen und seinen Umsatz verdoppelt und die Rentabilität erreicht zu haben. Die Plattform ist mittlerweile in 25 Ländern in ganz Europa verfügbar, jedoch nicht im Vereinigten Königreich (das kein EU-Mitglied mehr ist).
Es ist erwähnenswert, dass Dawn Capital ein früher Unterstützer anderer schwedischer Fintech-Marktführer wie iZettle (für 2,2 Milliarden US-Dollar an PayPal verkauft) und Tink (für 2,0 Milliarden US-Dollar von Visa übernommen) war. Headline hat zuvor Pismo unterstützt, den brasilianischen Zahlungsinfrastrukturanbieter (der für 1,0 Milliarden US-Dollar zu Visa wechselte).
In einem Interview erzählte mir Hackelöer, dass sie der Meinung ist, dass die Zahlungsplattform von Brite „vor allem deshalb auf dem Vormarsch ist, weil wir uns auf den sofortigen Konto-zu-Konto-Verkehr konzentrieren, und das bedeutet, dass wir die Transaktionen zwischen dem Verbraucher und uns selbst abwickeln, was vorher wirklich nicht der Fall war.“ . Wenn Sie sich Großbritannien ansehen, gibt es schnelle Zahlungssysteme, das ist also ein Markt, der natürlich sehr ausgereift ist. Aber wir sind nicht im Vereinigten Königreich tätig, wir sind derzeit in den meisten Teilen Europas tätig, und dort ist Instant noch nicht der Standard. Das ist es also, was uns von Account-to-Account-Spielern der ersten Generation unterscheidet.“
Mittlerweile gibt es eine Vielzahl von A2A-Zahlungsplattformen, jede mit ihren eigenen einzigartigen Eigenschaften. In Brasilien hat die Zentralbank PIX entwickelt, während in Kanada Interac Online ein E-Commerce-Zahlungsdienst ist, der von Interac, einer privaten Zusammenarbeit zwischen den führenden kanadischen Banken, bereitgestellt wird. Darüber hinaus haben der National Payments Council of India und die Reserve Bank of India 2016 in Indien das Unified Payments Interface (UPI) eingeführt.
Händler sind besondere Fans von A2A-Zahlungsplattformen, da sie im Vergleich zu Kreditkarten die Kosten für die Zahlungsakzeptanz senken und gleichzeitig eine sofortige Auszahlung der Gelder ermöglichen. Der Trend scheint dahin zu gehen, dass auch Verbraucher nach und nach von Kreditkarten auf neuere Alternativen wie die direkte Nutzung von Kreditkarten, digitale Geldbörsen, BNPL (Jetzt kaufen, später bezahlen) und andere Möglichkeiten der Point-of-Sale-Finanzierung umsteigen. Krypto bleibt eine untergeordnete Zahlungsmethode. Da mehr A2A-Zahlungssysteme als je zuvor verfügbar sind, sieht es so aus, als würde sich dieser Trend nur fortsetzen.
Josh Bell, General Partner von Dawn Capital, fügte in einer Erklärung hinzu: „Wir stehen an der Schwelle zum Open Banking 2.0. Die Aussicht, dass Konto-zu-Konto-Zahlungen in Echtzeit in ganz Europa zum Mainstream werden, zeichnet sich ab, und Brite dürfte der Branchenführer sein.“
Sicherlich ist Brite in dieser Finanzierungsrunde gut aufgestellt, um seine Kriegskasse zu nutzen, um entweder zu expandieren oder möglicherweise einige M&A-Deals mit anderen Akteuren abzuschließen.