Geld, das Wanderarbeiter nach Hause schicken, hilft nicht nur ihren Familien, sondern auch ermöglicht die Entwicklung ganzer Volkswirtschaften. Der Geldtransfer ist für die Arbeitnehmer jedoch mit hohen Kosten verbunden, da Überweisungsgebühren anfallen durchschnittlich ca. 6,5 %. MyZoi möchte die Gebühren um mehr als die Hälfte senken, beginnend mit dem fünf Millionen einkommensschwache Wanderarbeiter in den Vereinigten Arabischen Emiraten.
MyZoi (was auf Griechisch „mein Leben“ bedeutet) gab heute bekannt, dass es 14 Millionen US-Dollar von SC Ventures, einer Einheit von Standard Chartered, und dem japanischen Finanzdienstleistungskonzern SBI Holdings eingesammelt hat. Sie verfügt über zwei Aufsichtslizenzen der Zentralbank der VAE und ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Standard Chartered Bank.
Das Startup verfügt über zwei Kernangebote. Der erste ist ein digitaler Überweisungsdienst, der die Transaktionskosten auf weniger als 3 % senken wird Punkt 10c der Ziele für nachhaltige Entwicklung 2030 der Vereinten Nationen. Das zweite ist ein Lohn- und Gehaltsabrechnungssystem, das speziell für Unternehmen entwickelt wurde, die Wanderarbeitnehmer beschäftigen.
Christian Buchholz, Mitbegründer und Chief Product Officer von MyZoi, hatte die Idee für die Plattform und entwickelte sie unter SC Ventures. Bevor er myZoi gründete, leitete Buchholz fünf Jahre lang die Design- und Innovationsinitiativen von SC Ventures in mehreren Regionen. Während dieser Zeit sagte er, er habe mit vielen Arbeitnehmern mit geringem Migrationshintergrund gesprochen und herausgefunden, dass sie oft bis zu 80 % ihres Einkommens an Verwandte in der Heimat überweisen und nur sehr wenig Geld für den persönlichen Gebrauch oder zum Ersparnissen übrig hätten.
Buchholz wurde von SC Ventures seinem Mitbegründer, CEO Syed Muhammed Ali, vorgestellt, um das Konzept in ein kommerzielles Projekt mit den VAE als Pilotmarkt umzuwandeln. Die beiden recherchierten weiterhin über die Probleme, mit denen Wanderarbeitnehmer und ihre Arbeitgeber konfrontiert sind.
Nabid Hassan, myZoi-Produktleiter und Mitbegründer; Syed Muhammad Ali, CEO und Mitbegründer; Christian Buchholz, CPO und Mitbegründer; Shanawaz Rouf, CCO und Mitbegründer
„Wanderarbeiter mit niedrigem Einkommen sind im Wesentlichen vom formellen Finanzsystem ausgeschlossen“, sagte Ali gegenüber Tech. „Die ihnen derzeit angebotenen Dienstleistungen sind weder auf ihre Bedürfnisse und Fähigkeiten abgestimmt noch weiterentwickelt.“
Daher greifen viele Wanderarbeitnehmer auf bargeldbasierte oder informelle Methoden zurück, um Bargeld nach Hause zu schicken. Das myZoi-Team sprach beispielsweise mit einer Frau, die als Haushaltshilfe arbeitete und ihrer Familie regelmäßig Geld nach Hause schickte. Da sie kein Bankkonto hatte, verließ sie sich bei der Verteilung des Geldes auf ihren Onkel als Vermittler. Doch sie fand heraus, dass ihr Onkel diese Gelder nicht mit ihren Verwandten geteilt hatte.
Ali sagte, dass viele Arbeitgeber „konforme und einfache Lösungen, die kosteneffektiv sind und eine starke soziale Wirkung haben“, wünschen, während ihre Arbeitnehmer einen „wirklich integrativen, umfassenden und zweckmäßigen Finanzdienst wünschen, der es ihnen ermöglichen könnte, ihre grundlegenden Transaktionsanforderungen zu erfüllen“. sowie längerfristige finanzielle Bedürfnisse.“ MyZoi plant, all dies durch den Betrieb eines B2B2C-Modells abzudecken, mit Lohn- und Gehaltsabrechnungslösungen für Arbeitgeber, Überweisungsdiensten für ihre Arbeitsmigranten und Materialien zur Finanzkompetenz.
Ali sagte, eine Herausforderung, die myZoi lösen möchte, sei das Misstrauen vieler Wanderarbeiter gegenüber Finanzdienstleistungen, insbesondere gegenüber digitalen. Die App ist für Menschen mit geringem Finanzwissen konzipiert und „basiert auf umfangreichen Recherchen und menschenzentrierten Designprinzipien“. Benutzer erhalten ihre Gehälter direkt in ihre digitalen Geldbörsen von myZoi und können von dort aus per Knopfdruck Geld senden.
MyZoi werde aufgrund seines rein digitalen Modells in der Lage sein, die Überweisungskosten niedrig zu halten, was bedeutet, dass es in der Lage sei, relativ schlanke Abläufe zu führen und die Gemeinkosten zu minimieren, sagte Ali. Außerdem werden eigene Schienen gebaut, um die Transaktionskosten in wichtigen Korridoren zu begrenzen.
Für Arbeitgeber möchte myZoi die Reibung von Systemen lösen, die eine papierbasierte Einarbeitung jedes Mitarbeiters erfordern und versteckte Kosten haben. Ali sagte, viele Arbeitgeber „wünschen sich auch etwas mehr Einfühlungsvermögen gegenüber den Herausforderungen, mit denen ihre Mitarbeiter bei der Nutzung von Finanzdienstleistungen konfrontiert sind“.
Die Größe der Kunden, die myZoi bedienen wird, reicht von einigen hundert Mitarbeitern bis zu mehr als 10.000 Mitarbeitern in verschiedenen Branchen wie Öl und Gas, Medizin, Gastgewerbe, Baugewerbe und Einzelhandel.
Ali sagte, dass sich myZoi von anderen Lohn- und Gehaltsabrechnungslösungen unterscheiden wird, weil es für Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen entwickelt wurde. Ein Vorteil für Arbeitgeber besteht darin, dass für die Nutzung von myZoi keine technische Integration oder umfangreicher Papierkram erforderlich ist. Stattdessen ist der Benutzer-Onboarding-Prozess vollständig digital. MyZoi wird hauptsächlich Arbeitnehmer aus Pakistan, Indien, Bangladesch, den Philippinen und Nepal betreuen.
In einer Erklärung zur Finanzierung sagte Gautam Jain, Mitglied von SC Ventures: „Weltweit gibt es über 1,4 Milliarden Menschen ohne Bankverbindung.“ Bei SC Ventures investieren wir in innovative Geschäftsmodelle wie myZoi, damit wir die Gemeinden, in denen wir tätig sind, besser bedienen können. Wir glauben, dass Fintech-Innovationen wie myZoi zum Katalysator für Veränderungen werden. Sie bauen ein Ökosystem auf, das einfache, aber sinnvolle Lösungen für Wanderarbeiter mit niedrigem Einkommen bietet und gleichzeitig ein wirtschaftlich tragfähiges und sozial wirkungsvolles Angebot bietet.“