Bekleidungshändler verkaufen ihren Käufern mehr als nur Jeans und Pullover.
Große Bekleidungsunternehmen verkaufen auch Kredite, oft mit sehr hohen Gebühren, wie z Die Lücken 21,7 % Anfangszinssatz und 27 bis 37 US-Dollar Gebühr für verspätete Zahlung. Im Jahr 2019 machten die Kreditkarteneinnahmen von Macy’s Store in Höhe von 771 Millionen US-Dollar mehr als die Hälfte davon aus Betriebseinnahmen von Macy’s.
Als Forscher Bekleidungseinzelhandel studieren, wir hätten nie erwartet, etwas über Kreditkarten zu erfahren. Als wir die Arbeiter nach dem schlimmsten Teil ihrer Arbeit befragten, erwarteten wir, von niedrigen Löhnen, unbeständigen Arbeitszeiten und unhöflichen Käufern zu hören.
Diese Dinge sind wichtig, aber viele Mitarbeiter haben den Auftrag, den Kunden Kreditkartenanträge aufzuzwingen, als den schlimmsten Teil ihrer Arbeit bezeichnet. Keiner der in diesem Artikel erwähnten Einzelhändler hat auf Anfragen geantwortet, um seine Unternehmensrichtlinien in Bezug auf Verbrauchermarkenkredite zu erläutern.
Ethisches Dilemma
Warum finden Arbeitnehmer diese Aufgabe so beunruhigend?
Unsere Forschung zeigt, dass sie – manchmal aus eigener Erfahrung – wissen, wie Kreditkarten die Finanzen einer Person ruinieren können.
„Die Kreditkarten haben einen Zinssatz von 25 %, und die Leute lesen das nicht immer“, erklärte Elise, eine Frau, die bei Target gearbeitet hatte. „Sie sahen es als ‚etwas anderes, mit dem ich später bezahlen kann und jetzt kein Geld bezahlen muss.’“
Ein Gap-Kunde, der Kleidung im Wert von 300 US-Dollar kauft und monatlich mindestens etwa 25 US-Dollar zahlt, zahlt diesen Kauf in 14 Monaten ab und zahlt mehr als 40 US-Dollar an Zinsen. Wenn sie nur eine Zahlung verpassen, zahlen sie wahrscheinlich mehr als 75 US-Dollar an Zinsen und Gebühren.
Rachel hat bei American Eagle gearbeitet und darauf hingewiesen, wie Kreditkarten oft die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen: „Leute, besonders in meinem Alter … ist sich dessen nicht bewusst. Sie sind 18 Jahre alt und eine Kreditkarte klingt großartig.“
Gabe, ein weiterer Mitarbeiter von American Eagle, bezeichnet die Kreditkarte seines Geschäfts als „eine Visa mit dem American Eagle-Logo zu einem extrem hohen Zinssatz“ und erklärt, dass sich nur „leichtgläubige“ Kunden anmelden.
Kreditkartenschulden können dazu führen erhebliche Probleme. Viele Menschen müssen nehmen mehrere Arbeitsplätze einfach um ihre Schulden zu verwalten.
Mit Kreditkartenrechnungen in Verzug zu geraten, führt oft zu höheren Zinssätzen und Verzugsgebühren – was es noch schwieriger macht, die Schulden zu begleichen. Diejenigen, die in Konkurs gehen, um ihre Kreditschulden zu begleichen, können möglicherweise keine Kredite aufnehmen, um ein Auto oder ein Haus zu kaufen ein Jahrzehnt oder mehr.
Kredite haben auch das Potenzial, Ungleichheit zu verschärfen. Daten der Federal Reserve zu Kreditverweigerungen zeigt auch, dass schwarze und hispanische Verbraucher bei Personen mit demselben Einkommensniveau mit größerer Wahrscheinlichkeit abgelehnt werden.
Wie es funktioniert
In etwa der Hälfte der 35 von uns untersuchten Bekleidungseinzelhandelsgeschäfte wird von den Kassierern erwartet, dass sie alle Kunden auffordern, eine Geschäftskreditkarte zu beantragen. Arbeiter können sich nicht weigern, Kreditkarten zu verkaufen, wenn sie im Schichtdienst an Kassen arbeiten.
Während unserer Recherchen haben wir festgestellt, dass das Management diese Verkäufe verfolgt, indem es elektronische Überwachung einsetzt, um genau zu ermitteln, wie viele Kreditkarten jeder Arbeiter während jeder Schicht verkauft. Das Management überwacht anhand von Daten aus der Kasse, wie gut einzelne Mitarbeiter und Filialstandorte Kredite verkaufen.
Tara, eine Schichtleiterin bei American Eagle, sagte, sie müsse 2,5 Kreditkarten für jeweils 10 Transaktionen an der Kasse verkaufen.
Die Manager der Old Navy erwarteten auch, dass Kassiererinnen wie Danielle zwei Karten pro Schicht verkaufen würden. Spezielle Verkaufsaktionen intensivieren diese Ziele. Zum Beispiel wurde Danielle gesagt, sie solle während der Black-Friday-Schichten fünf bis zehn Kreditkarten verkaufen.
Unsere Untersuchungen haben ergeben, dass diejenigen, die die Erwartungen übertreffen – zum Beispiel fünf Kreditkarten während einer normalen Schicht verkaufen – möglicherweise eine Geschenkkarte, einen Bonus von 1 bis 5 US-Dollar oder eine Packung Kaugummis erhalten. Stella, eine Mitarbeiterin von Macy’s, erklärte: „Wir bekommen Anerkennung für Leute, die nicht einmal für die Anträge zugelassen werden.“
Die meisten der von uns befragten Arbeitnehmer sagten, wenn sie nicht genügend Kreditkarten verkaufen, könnten sie sich außerhalb des Arbeitszeitplans und arbeitslos wiederfinden.
Unternehmenskreditschub
Die Arbeiter teilten unsere Überraschung: Viele erwarteten nicht, dass Bekleidungshändler den Verkauf von Krediten so sehr betonen würden wie den Verkauf von Kleidung.
Wie Melissa, eine Vertriebsmitarbeiterin bei JC Penney, uns sagte: „Überraschenderweise konzentrieren wir uns hauptsächlich auf Kreditanträge. Sie treiben das zu Hause wirklich voran. Sie wollen so viele wie möglich.“
Einzelhändler werben dass die Kreditkarten Rabatte auf Waren bieten, leichter zu qualifizieren sind als herkömmliche Kreditkarten und es den Kunden ermöglichen, eine Kredithistorie aufzubauen.
Doch Manager geben gegenüber Arbeitern selten zu, dass Kreditkarten zu Gewinn führen. Nicole arbeitet bei Nordstrom Rack und erinnert sich, dass ihr Manager fragte: „Weißt du, warum wir eine Kreditkarte haben?“ … Ich dachte nur: „Also kannst du mit den Zinsen Geld verdienen?“ Sie sagten: „Nun, viel für die Markenbekanntheit und um die Leute daran zu erinnern, dass sie vielleicht in unseren Laden kommen, wenn sie die Karte in ihrer Brieftasche haben.“
Während Nicole glaubte, dass die Kreditkarten auf Gewinnsteigerung abzielen, korrigierte ihr Manager sie und betonte stattdessen die „Markenbekanntheit“. Laut Nordstrom Jahresberichtbrachten die Kreditkarteneinnahmen im Jahr 2021 einen Umsatz von 387 Millionen US-Dollar ein, verglichen mit 14,4 Milliarden US-Dollar an Bekleidungsverkäufen
Viele Arbeiter, wie Carmen, eine Frau mit fast zwei Jahren Einzelhandelserfahrung bei Sears und Free People, finden es schwierig, etwas zu verkaufen, von dem sie glaubt, dass es den Kunden schaden könnte. Aus ihrer Sicht sind Kreditkarten „das Schlimmste, was es gibt“. „Es ist, als würde man versuchen, etwas voranzutreiben, dass man versucht, es so aussehen zu lassen, als wäre es etwas, das so gut ist“, sagte sie. „Aber am Ende ist es das nicht. Es ist nur eine andere Art, Geld auszugeben.“
Die Arbeiter erkennen ebenso wie Grace, eine Mitarbeiterin von TJ Maxx, dass es finanziell „sinnvoll, aber moralisch … nicht das Beste für unsere Kunden ist“. Sie erklärte weiter: „Wenn sie unsere Produkte kaufen wollen, ist das ihre Wahl, aber wenn wir ihnen Zinsen berechnen, ist das eine andere Sache.
Marty arbeitet seit 3½ Jahren bei Target und ist ähnlich beunruhigt: „Ich höre nur Geschichten darüber, dass … Leute, die Lebensmittelmarken haben, sich für diese Kreditkarten anmelden, was ihrer Kreditwürdigkeit schaden wird, und sie wissen, dass sie es tun werden verweigert werden … aber (die Manager) drängen immer noch darauf.
Akte des Widerstands
Einige Arbeiter versuchen, sich diesen Anordnungen zu widersetzen. Grace, die Mitarbeiterin von TJ Maxx, erzählte: „Diese Frauen kommen herein und sagen: „Nun, ich wurde schon zweimal abgelehnt. Oh, ich versuche es einfach noch einmal.“ Und ich sagte: „Nein, versuche es nicht noch einmal, denn das wird deine Kreditwürdigkeit noch weiter nach unten ziehen, und das ist schlecht.“
Corinne hat mehr als fünf Jahre bei Einzelhändlern wie JC Penney und Forever 21 gearbeitet. Sie widerstand auch dem Druck, Kredite zu verkaufen, und sagte: „Ich zog es vor, nicht registriert zu sein … weil ich normalerweise keine Leute frage.“ Corinne vermied die Registrierung, anstatt diszipliniert zu werden, weil sie Kunden nicht aufforderte, eine Kreditkarte zu beantragen.
Sogar Angela, die bei Old Navy arbeitet und sagt, sie „beherrsche den Verkauf von Kreditkarten“, betonte: „Es ist der einzige Wert dieses Ladens, mit dem ich einfach nicht einverstanden bin … der schlimmste Teil des Jobs.“
Unsere Forschung stellt fest, dass Einzelhandelsmitarbeiter, obwohl sie schlecht bezahlte Jobs mit unvorhersehbaren Arbeitszeiten haben, Kreditkartenverkäufe oft als den schlimmsten Teil ihrer Arbeit ansehen. Und das liegt daran, dass sie sich in ihre Kunden einfühlen und ihnen helfen wollen – und sie nicht in den finanziellen Ruin führen.
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