Zanifu, ein kenianisches Fintech-Unternehmen, das Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen Bestandsfinanzierungen anbietet, hat in einer Pre-Series-A-Runde unter der Leitung von Beyond Capital Ventures und Variant Investments 11,2 Millionen US-Dollar Fremdkapitalfinanzierung eingeworben. An der Runde beteiligten sich auch Founders Factory Africa, AAIC Investment, Google Black Founders Fund und der bestehende Investor Launch Africa. Damit beläuft sich die gesamte vom Startup aufgebrachte Fremdkapitalfinanzierung auf 12,7 Millionen US-Dollar.
Das Fintech stellt Einzelhändlern Lagergutschriften zur Verfügung und die neue Finanzierung wird es ihm ermöglichen, die Lösung auch auf Händler auszuweiten, so der Mitbegründer und CEO des Startups Steve Biko sagte Tech.
Zanifu zielt auf Unternehmen ab, die Schwierigkeiten haben, Kredite von formellen Finanzinstituten zu erhalten, weil es an Strukturen, Buchhaltungsbüchern und Vermögenswerten mangelt, die als Sicherheit verwendet werden können, sagte Biko. Dennoch benötigen diese Unternehmen Kredite, um ihren Betrieb aufrechtzuerhalten und/oder ihr Geschäft auszubauen. Zanifu gewährt den Unternehmen Kredite auf der Grundlage der von ihnen und ihren Lieferanten erfassten Daten. Das Fintech verringert das Risiko der Kreditlinie, indem es seine Lieferanten direkt bezahlt.
„Bei unserem ersten Produkt haben wir den Einzelhändlern nur Kredite gegeben, um ihnen beim Ausbau ihres Geschäfts zu helfen, aber wir haben herausgefunden, dass die Händler ein ähnliches Problem haben“, sagte Biko.
Die Lagerfinanzierung variiert je nach Unternehmensgröße, aber Händler können auf bis zu 10.000 US-Dollar zugreifen, während Einzelhändler Waren im Wert von 200 bis 500 US-Dollar erhalten. Das Startup gibt an, bisher Kredite an 13.000 Kleinstunternehmen vergeben und nach der Erweiterung seines Kundenstamms bereits 500 Vertriebshändler bedient zu haben.
Es werden monatlich Zinsen in Höhe von 5 bis 6 % berechnet, und bisher wurde eine Rückzahlungsrate von 99,2 % gemeldet, was auf verschiedene Faktoren zurückzuführen ist, unter anderem auf den Zeichnungsalgorithmus von Zanifu, der laut Biko mit der Zeit besser geworden ist.
Seine Kunden nutzen eine Android-Anwendung, um ihr Kreditlimit zu erfahren und Bestellungen aufzugeben. Um eine schnelle Rückzahlung zu ermöglichen, hat das Fintech mehrere Zahlungskanäle in die App integriert. Es ermöglicht Einzelhändlern außerdem, für Lagerbestände zu bezahlen, die sie bei anderen Händlern gekauft haben, die nicht in der Datenbank enthalten sind.
„Wir haben herausgefunden, dass die meisten dieser Einzelhändler, insbesondere in diesem Markt, mehrere Vertriebshändler haben. Und wir haben ihre Limits erhöht und ihnen erlaubt, jeden ihrer Händler zu bezahlen“, sagte er und fügte hinzu, dass Zanifu eine Plattform für Händler aufbaut, um ihre Lagerbestände zu aktualisieren.
Nach der neuen Finanzierung plant das Startup, seine Aktivitäten in Kenia auszuweiten und seinen bisherigen Plan, nach Ghana und Uganda zu expandieren, auf Eis zu legen – einige der Märkte, in denen kleine Unternehmen ebenfalls Schwierigkeiten haben, Kapital für ihre Geschäftstätigkeit und ihr Wachstum zu beschaffen. In ganz Afrika sind kleine Unternehmen die Wirtschaftsmotoren, und Studien zeigen, dass sie den größten Anteil daran ausmachen 90 % der Unternehmen auf dem Kontinent und tragen erheblich zur Schaffung von Arbeitsplätzen bei. Es ist geschätzt dass Kenia eine Finanzierungslücke von 19 Milliarden US-Dollar für KKMU hat.
Weitere Unternehmen, die den Kreditbedarf dieser Unternehmen in Kenia decken, sind Pezesha und das von Standard-Chartered Ventures unterstützte Solv.
„Wir haben beschlossen, tief in Kenia vorzudringen. Wir konzentrieren uns darauf, mehr Kleinst-KMU zu bedienen und auch mehr Vertriebshändler für uns zu gewinnen und sicherzustellen, dass das von uns eingesetzte Kapital tatsächlich Erträge für diese Unternehmen erwirtschaftet und ihnen hilft, zu wachsen. So sehen wir es im Moment also wirklich. Sobald wir profitabel sind, werden wir in andere Märkte vordringen“, sagte Biko, Mitbegründer von Zanifu Sebastian Mithika.
Das von der kenianischen Zentralbank lizenzierte Fintech-Unternehmen plant, weitere Finanzdienstleistungen wie Versicherungen anzubieten und Tools zu entwickeln, die Unternehmen beispielsweise bei der Bestandsverwaltung und Buchhaltung unterstützen.