6 Fintech-Investoren berichten über KI, Down-Runden und die Zukunft

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Auf der Höhe Während des Finanzierungsbooms im Jahr 2021 profitierte kein einzelner Sektor über so viel VC-Geld wie Fintech-Startups. Doch im Jahr 2023 scheint es, dass Fintech-Unternehmen härter arbeiten müssen, um an Finanzierung zu kommen.

Laut CB Insights erreichte die weltweite Finanzierung in diesem Bereich im zweiten Quartal den tiefsten Stand seit sechs Jahren. Konkret ging die weltweite Fintech-Finanzierung im zweiten Quartal 2023 um 48 % auf 7,8 Milliarden US-Dollar zurück, nachdem es im ersten Quartal zu einem Anstieg der Finanzierung kam, der durch die ungewöhnliche 6,5-Milliarden-Dollar-Finanzierungsrunde von Stripe verursacht wurde.

Auch die Bewertungen haben gelitten. Mit nur wenigen Ausnahmen sind die Bewertungen einst wertvoller Fintech-Unternehmen deutlich gesunken, basierend auf der sekundären Aktienaktivität, wie von analysiert Notice.codas ein Preistool für den privaten Markt bietet.

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Daher ist es nicht verwunderlich, dass künstliche Intelligenz (KI) ein heißes Gesprächsthema in diesem Bereich ist, da Unternehmen daran arbeiten, sie in ihre Angebote zu integrieren – einige sinnvoller als andere –, um sich von anderen abzuheben.

„Wir haben gesehen, dass viele unserer Portfoliounternehmen KI einsetzen, um die Effizienz zu steigern, die Automatisierung zu verbessern und eine schnellere Kommunikation mit ihren Kunden zu ermöglichen“, sagte Lizzie Guynn, Partnerin bei TTV Capital.

Hans Tung, geschäftsführender Gesellschafter bei GGV, warnte jedoch davor, dass Anleger nicht blind in KI investieren sollten, nur weil KI derzeit der heiße Sektor sei. „KI ist. . . überhyped. In einigen Unternehmen ist KI von zentraler Bedeutung für das Kerngeschäft, in anderen ist sie lediglich ein unterstützender Charakter“, sagte er. „Wir legen Wert auf Fachwissen und Informationen darüber, wie technische Lösungen am besten zur Lösung von Kundenproblemen eingesetzt werden können, seien es Verbraucher oder Unternehmen.“

Insgesamt erfordert die Navigation durch die Venture-Landschaft als Fintech-Startup auf dem heutigen Markt Belastbarkeit, Ausdauer und eine verantwortungsvollere Denkweise in Bezug auf Wachstum. Es ist klar, dass sich Anleger mehr Zeit für die Bewertung von Deals nehmen als während des Finanzierungsbooms.

Aditi Maliwal, Partner bei Upfront Ventures, erklärte, wie Investoren in diesem Bereich denken: „Wir können uns etwas mehr Zeit nehmen, um eine Investitionsentscheidung zu treffen, da Prozesse nicht wie bei uns innerhalb von 24 Stunden ablaufen Irgendwann im Jahr 2020!“

Um den Lesern von Tech+ zu helfen, zu verstehen, was Fintech-Investoren heutzutage denken und was Sie wissen sollten, bevor Sie sich an sie wenden, haben wir in den letzten Wochen sechs aktive Investoren interviewt. Außerdem waren sie so freundlich, einige ihrer Ratschläge an ihre Portfoliounternehmen weiterzugeben.

Wir haben gesprochen mit:

Mark Goldberg, Partner, Index Ventures

Alle reden von künstlicher Intelligenz. Wenn ein Unternehmen es noch nicht nutzt, sucht es nach Möglichkeiten, es in seine Abläufe zu integrieren. Was bekommt den Daumen nach oben und was ist nicht im aktuellen Thema?

Was mich an der KI im Fintech-Bereich überrascht hat, ist, wie viel davon unter der Haube zu sein scheint (Automatisierung routinemäßiger interner Aufgaben) und nicht nach außen gerichtet ist (auffällige neue Funktionen). Das bedeutet, dass viele der am stärksten auf KI ausgerichteten Unternehmen möglicherweise nicht die offensichtlichsten sind.

Im Laufe der Jahre haben wir viele Start-ups, insbesondere Neobanken, gesehen, die sich auf sehr Nischensegmente der Bevölkerung konzentrierten. Was halten Sie von solchen konkreten Angeboten? Ist es eine gute Strategie, so konkret zu sein, und was müssen Sie tun, um in diesem Fall erfolgreich zu sein?

Die größte Entwicklung in der Verbraucherfinanzierung im letzten Jahrzehnt bestand darin, dass die Menschen ihre Banken als Erweiterung ihrer persönlichen Marke betrachteten, wie etwa ihrer Kleidung, ihres Autos oder ihrer Musik. Es ist also eine großartige Strategie und wir werden von der Tiefe und Loyalität dieser „Nischen“-Communitys überrascht sein.

Erwarten Sie im Jahr 2023 weitere Down-Runden? Sehen Sie im Vergleich zu 2021 und 2022 mehr Unternehmen, die Verlängerungen oder Rückzahlungen vornehmen?

Weitere Down-Runden folgen. Angebot und Nachfrage sind immer noch nicht im Gleichgewicht, und ich erwarte, dass sich das ändern wird, wenn die Bilanzen der Unternehmen schrumpfen.

Was begeistert Sie im Fintech-Bereich am meisten? Was könnte Ihrer Meinung nach überbewertet sein? Gibt es zu diesem Zeitpunkt im Zyklus irgendetwas, das hochgejubelt wird?!

Ich denke, die Fintech-Touristen sind verschwunden, und es erfordert echte Überzeugung, diesen Markt aufzubauen und zu investieren. Bankgeschäfte sind heutzutage schwieriger als es sein sollte, insbesondere für die Millionen Menschen, die keinen Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen haben.

Wie erhalten Sie am liebsten Pitches? Was ist das Wichtigste, was ein Gründer wissen sollte, bevor er mit Ihnen telefoniert?

Oft gibt es ein Diagramm oder eine Folie, die eine Tonhöhe definiert. Reduzieren Sie den Lärm (und das 30-Folien-Deck) und konzentrieren Sie sich auf das Einzige, was zählt am meisten zu deiner Geschichte.

Aditi Maliwal, Partner, Upfront Ventures

Alle reden von künstlicher Intelligenz. Wenn ein Unternehmen es noch nicht nutzt, sucht es nach Möglichkeiten, es in seine Abläufe zu integrieren. Was denken Sie darüber? Was bekommt den Daumen nach oben und was ist nicht im aktuellen Thema?

Jedes Unternehmen wird KI als weitere Technologie einführen, die sein bestehendes Angebot erweitert. Ich glaube nicht, dass Investitionen in KI-Unternehmen etwas anderes sind als die Leute, die Mitte der 2000er Jahre sagten, sie investierten in das Internet oder in Mobilgeräte. KI ist jetzt ein neues Paradigma, das jeder übernehmen wird. Wir wissen, dass die meisten Unternehmen bereits Daten zur Entscheidungsfindung nutzen. Deshalb werden sie nun Open-Source-Modelle verwenden, um schnellere und effizientere Entscheidungen zu treffen.

Allerdings erhalten einige Kategorien im und um das Fintech-Ökosystem große Aufmerksamkeit:

  1. Copilot-Lösungen Für alle im Finanzdienstleistungsbereich: Ich bin mir zwar nicht sicher, ob viele von ihnen gefördert werden, aber ich glaube dennoch, dass die größten Unternehmen dieser Kategorie nachgehen und Lösungen anbieten werden.
  2. Erstellen synthetischer Benutzer zur Betrugserkennung: Dies ist ein wirklich großer Anwendungsfall, der bereitgestellt werden kann eine Menge von Wert. An diesem Punkt haben wir es im Grunde mit generativem Betrug zu tun, daher benötigen Sie die richtige Art generativer Software, um die sich ständig ändernden betrügerischen Aktivitäten/Spieler zu bekämpfen.

Im Laufe der Jahre haben wir viele Start-ups, insbesondere Neobanken, gesehen, die sich auf sehr Nischensegmente der Bevölkerung konzentrierten. Was halten Sie von solchen konkreten Angeboten? Ist es eine gute Strategie, so konkret zu sein, und was müssen Sie tun, um in diesem Fall erfolgreich zu sein?

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