Die Förderung der finanziellen Inklusion durch digitale Zahlungsmethoden gehört zu den obersten Prioritäten der Regierungen der größten Tech-Ökosysteme Afrikas, in denen Bargeld immer noch König ist. Mehrere von diesen Regierungen ins Leben gerufene Initiativen haben die Zahl der Bankbürger in ihren jeweiligen Ländern erhöht. In Ägypten beispielsweise sind Plattformen wie Fawry und InstaPay – die sich an den Richtlinien der Apex-Bank zur Reduzierung der Bargeldabhängigkeit orientieren – für die Verbreitung von E-Wallets und Karten in dem nordafrikanischen Land verantwortlich wo 64 % der Ägypter ihre Akzeptanz digitaler Zahlungen steigerten Lösungen im letzten Jahr. Laut einer Mastercard-Studie liegt die Zahl der Mobiltelefon-Geldbörsen bei 46.500 pro 100.000 Einwohner Bericht.
Während E-Wallets und Karten dominieren In der digitalen Zahlungslandschaft möchte die ägyptische Spitzenbank eine weitere Methode fördern: kontaktloses Bezahlen, nachdem sie kürzlich Vorschriften für die Tokenisierung von Zahlungskarten in mobilen Apps erlassen hat. Allerdings gibt es in Afrika Dienste wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay, die es Kunden ermöglichen, kontaktlos mit digitalen Karten in mobilen Geldbörsen über die NFC-Technologie (Near Field Communication) zu bezahlen, kaum Blinken Bieten Sie eine Alternative durch QR-Codes.
Das ägyptische Fintech-Unternehmen, das über einen Scan-and-Pay-Dienst bargeldlose Zahlungslösungen für Verbraucher und Unternehmen bereitstellt, hat unter der Leitung von Addition, der Risikokapitalgesellschaft unter der Leitung des ehemaligen Tiger-Global-Managers Lee Fixel, eine Startfinanzierung in Höhe von 6 Millionen US-Dollar eingeworben. Flourish Ventures und andere strategische Angel-Investoren beteiligten sich an der Runde, die dem Startup dabei helfen wird, die Produktentwicklung sowie die Kunden- und Geschäftsakquise in Ägypten zu beschleunigen.
Nachdem Flash die Genehmigung der ägyptischen Zentralbank erhalten hat, als technischer Zahlungsaggregator zu fungieren, können Kunden mit ihren Telefonen einkaufen, indem sie der App eine beliebige vorhandene Bankkarte oder digitale Geldbörse hinzufügen und einen von ihnen angezeigten QR-Code scannen ein Geschäft, im Geschäft oder per Lieferung. Auf diese Weise können Unternehmen Zahlungen akzeptieren, ohne die aufwändige technische Integration zu benötigen, die typischerweise bei teuren NFC-fähigen Point-of-Sale-Systemen (POS) auftritt.
„Wir machen die Notwendigkeit von Bargeld oder Karten für unsere Verbraucher und den POS-Automaten auf der Händlerseite überflüssig“, sagte er Erik Gordon, Mitbegründer und CEO von Flash, in einem Interview mit Tech. „Mit QR-Codes müssen sich Unternehmen keine Gedanken über Integrations-, Einrichtungs- und Wartungsgebühren machen, und es ist Low-Tech, sodass jeder, der eine Kamera auf seinem Telefon hat, auf diese Weise bezahlen kann.“
Die Ineffizienzen, die in einer sehr bargeldbasierten Gesellschaft wie Ägypten bestehen, sind Gordon während seiner Zeit bei Uber als Marktleiter für das nordafrikanische Land und später für die MENA-Region aufgefallen. Nach Angaben des Vorstandsvorsitzenden wurden 90 % der Fahrten von Uber in bar bezahlt. Als es am Ende eines jeden Tages von den Fahrern abgeholt wurde, wurden in den Lagerhäusern haufenweise Geld gezählt, was zu Betrug und Diebstahl führte.
Wege zu finden, um diese Leckage zu stoppen, die Verbrauchern und Unternehmen im Produkt-Ökosystem von Uber schadet, bereitete seinem Team große Kopfschmerzen. Während sie sich Notlösungen einfallen ließen, war Gordon gemeinsam mit dem Mitbegründer dabei Sherine Kabesh (ein weiterer Uber-Absolvent, der als Marketingleiter des Ride-Hailing-Riesen in Ägypten tätig war), beschloss, eine neue Herausforderung anzunehmen und eine Plattform aufzubauen, die ihrer Meinung nach die Probleme von Uber löste und auch mit der ägyptischen Plattform übereinstimmte Strategie zur finanziellen Inklusion.
Das 2021 gegründete Fintech erbringt seine Dienstleistungen in Partnerschaft mit der ägyptischen Bank Banque Misr. In einer Erklärung sagte Kabesh, dass die Sicherung der Lizenzgenehmigung und der Bankpartnerschaft durch Flash „unser Engagement für die Entwicklung des bargeldlosen Ökosystems, die Einführung neuer Produkte und die Diversifizierung unseres digitalen Zahlungsportfolios stärkt“, zu dem beispielsweise automatisierte Rechnungszahlungen und verhaltensbezogene Einblicke in Ausgaben gehören. Flash hat in seiner Produktpalette mehrere Konkurrenten, darunter Telda, Khazna und Paymob.
LR: Erik Gordon und Sherine Kabesh (Flash-Mitbegründer und Uber-Alumni)
E-Commerce-Plattformen und Unternehmen, deren Zahlungsmethoden Nachnahme beinhalten – Apotheken, Restaurants, Fast-Food-Ketten und Lebensmittelgeschäfte – sind die Hauptkunden von Flash. Einem Bericht zufolge werden etwa 80 % der in Ägypten online gekauften Waren per Nachnahme bezahlt; Dies ist unter anderem darauf zurückzuführen, dass Verbraucher es vorziehen, das Produkt zu erhalten, bevor sie bezahlen. Das Problem besteht jedoch darin, dass viele Unternehmen keine POS-Option bei der Lieferung anbieten. „Flash on Delivery“ ermöglicht es diesen Unternehmen daher, ihren Kunden einen QR-Code vorzulegen, der an der Abholstelle gescannt werden kann. Während die Führungskräfte es ablehnten, offenzulegen, wie viele Händler (und Endkunden) die Plattform nutzen, sagen sie, dass das zwei Jahre alte Fintech-Unternehmen in den nächsten 12 Monaten über 100 Unternehmen bedienen will. Zu seinen aktuellen Geschäftskunden zählen Homzmart und Rabbit Mart.
In der Zwischenzeit werden Zahlungen, die bei Lieferung oder im Geschäft getätigt werden, am nächsten Tag abgewickelt, was laut Gordon „der beste auf dem Markt“ ist. Der Vorstandsvorsitzende sagt, dass die Abwicklung am nächsten Tag nicht nur günstiger als andere Formen digitaler Zahlungen sei, sondern Flash auch einen Vorteil gegenüber aktuellen digitalen Zahlungsprodukten verschafft, deren Abwicklungszeiten länger dauern (in den meisten Fällen bis zu einer Woche), und gegenüber globalen Zahlungen Zahlungsmethoden, einschließlich Apple Pay und Google Pay (die Abwicklung kann bis zu fünf Tage dauern), sollten sie in Zukunft in die ägyptische Zahlungslandschaft Einzug halten.
„Die Geschäftskosten werden mit Flash geringer sein als mit Apple Pay, weil Apple, die Kartenunternehmen und Banken alle einen Teil davon abbekommen, im Vergleich zu der Richtung, die Ägypten einschlägt, was dem ähnelt, was in Indien passiert ist, wo QR-Codes eingeführt werden.“ „, die für Unternehmen billiger sind, haben sich stark verbreitet und sind zum Standard geworden“, sagte Gordon und verwies weiter auf die Vorteile von QR-Codes im Vergleich zur NFC-Technologie. „Die Zentralbank öffnet dieses Instant-Payment-Netzwerk auch für Dritte, was ebenfalls eine sofortige Abwicklung ermöglichen würde.“ Längerfristig denke ich also, dass wir auch eine sofortige Abwicklung durchführen und die Transaktionskosten senken können.“
Das heißt aber nicht, dass die QR-Code-Technologie nicht auch Nachteile mit sich bringt. Zu diesen gehört unter anderem die Manipulation von Codes oder die Platzierung betrügerischer Codes über echte Codes, um Zahlungen umzuleiten. Wie vermeidet Flash dies? In der Regel erfolgt das Onboarding von Unternehmen auf der Plattform in Übereinstimmung mit den von der CBE und der Banque Misr festgelegten Vorschriften, sodass Flash feststellen kann, ob sie legitim sind. Danach funktionieren nur noch von Flash generierte QR-Codes (für Unternehmen) mit der Flash-App (für Kunden), sagte Gordon. „Jedes Geld, das an einen QR-Code gezahlt wird, kann nur auf dem Konto dieses Unternehmens landen. Flash berührt nie das Geld; es geht direkt von unserer Partnerbank auf das Bankkonto des Unternehmens“, bemerkte der CEO. „Wenn also jemand einen QR-Code stiehlt, wäre das sinnlos, denn das dafür gezahlte Geld könnte nur dem Unternehmen zugute kommen.“
Andrew Miskiewicz, ein Investor bei Addition, erklärte, warum das in New York ansässige Unternehmen Flash unterstützte, und sagte, dass das Fintech „die Zahlungslandschaft in Ägypten verändert und den komplexen Transaktionsprozess für Verbraucher und Unternehmen mit einer sicheren und benutzerfreundlichen Anwendung vereinfacht.“ .“ Das Fintech-Unternehmen, das nach eigenen Angaben 50.000 Transaktionen verarbeitet, nähert sich dem kumulierten Transaktionswert von über 10 Millionen ägyptischen Pfund (ca. 324.000 US-Dollar). Gleichzeitig wuchsen die Einnahmen aus der Erhebung einer Bearbeitungsgebühr an Unternehmen von Monat zu Monat um 30 %, sagte Gordon im Interview.