Malaiischer Gambrill Klingt nicht nach einem typischen Kredithai. Sie war eine Frau Anfang 50 und arbeitete in einem Krankenhaus in Gillingham, nicht weit von London. Sie lieh einem Kollegen und angeblichen Freund 3.000 Pfund mit der Vereinbarung, dass sie es monatlich zurückzahlen würden und für jede ausstehenden 100 Pfund zusätzlich 5 Pfund zahlten.
Der Kreditnehmer zahlte über einen Zeitraum von fast drei Jahren 4.650 £ zurück, nur um zu erfahren, dass er immer noch 3.000 £ schuldete. Daraufhin gingen sie zur Polizei. Gambrills Haus wurde durchsucht und die Polizei stellte fest, dass sie nebenbei einen Vollwertverleih- und Pfandleihdienst betrieb.
Ungewöhnlich für diese Art von Operation war, dass Gambrill ihren Opfern nicht wirklich mit Gewalt drohte, was erklären könnte, warum sie zu einer Bewährungsstrafe verurteilt wurde und nur 150 Stunden unbezahlte Arbeit verrichten musste. Aber sie ist Teil eines viel größeren Problems im Vereinigten Königreich und anderswo Fast sicher wurde während der Strömung schlimmer Krise der Lebenshaltungskosten.
Nur wenige Banken oder Bausparkassen sind bereit, Menschen, die bereits in finanziellen Schwierigkeiten sind, Kredite anzubieten, und Alternativen wie Kreditgenossenschaften sind in der Öffentlichkeit bekannt ist niedrig. Dies trotz aller Diskussionen darüber, wie wichtig es ist, dass Menschen im Rahmen der darauf abzielenden Politik Zugang zu einer Reihe notwendiger Finanzdienstleistungen haben die finanzielle Inklusion erhöhen. Vielen Menschen, die in Schwierigkeiten geraten, bleibt am Ende keine andere Wahl, als woanders nach Hilfe zu suchen.
Das Ausmaß des Problems
Ein OECD-Umfrage im Jahr 2020 fanden heraus, dass im Durchschnitt in 25 Ländern 43 % der Menschen, die mit einem finanziellen Defizit konfrontiert waren, „informell Kredite aufgenommen“ hatten. Viele leihen sich etwas von Familienmitgliedern oder echten Freunden, aber noch viel mehr sind ihnen tatsächlich zum Opfer gefallen Kredithaie.
Allein in England bezahlen derzeit über eine Million Menschen illegale Geldverleiher. entsprechend das Zentrum für soziale Gerechtigkeit. Unglaublicherweise ist das mehr als einer von 50 Erwachsenen.
Das Illegal Money Lending Team (IMLT), eine für England und Wales zuständige Regierungsbehörde, stellt Daten bereit, die dabei helfen, das Ausmaß des Problems aufzuzeigen. Diese Daten werden nicht veröffentlicht, sondern an Partnerorganisationen und Wissenschaftler wie mich weitergegeben. Diese Daten zeigen, dass die Bandbreite der Kreditnehmer von jungen Männern und Frauen bis hin zu Menschen über 80 reicht. Fast die Hälfte ist berufstätig. Fast alle befinden sich in einem Zustand der Sorge, des Stresses und der Depression, während 14 % versucht haben, ihrem Leben ein Ende zu setzen. Der durchschnittliche Betrag, den sie im Jahr 2022 geliehen haben, betrug 500 £, der zurückgezahlte Betrag betrug jedoch durchschnittlich 4.500 £.
Genau wie im Fall von Gambrill wirkt der Kreditgeber am Anfang oft nicht wie ein Kredithai. Bis zu 56 % der Opfer hielten ihren Kreditgeber ursprünglich für einen Freund, während etwa jeder Zehnte sie bei der Arbeit kennengelernt hatte. Doch schnell werden diese scheinbar freundlichen Gesichter manipulativ und drohen, den Kreditnehmer oder seine Familie im Falle einer verspäteten Rückzahlung zu beschämen oder sogar zu schädigen.
Opfer verfügen selten über Ersparnisse, während 79 % Geld bei anderen Kreditgebern schulden. Fast ein Drittel der Kredite dient lediglich der Deckung von Haushaltsrechnungen, was die Auswirkungen der Lebenshaltungskostenkrise deutlich macht.
Schließlich wurde rund die Hälfte der Opfer mit körperlicher Gewalt bedroht, aber auch andere Formen der Erpressung wie Erpressung sind weit verbreitet.
Eine Person, die sich Geld von Kredithaien geliehen hatte, sagte dem IMLT im Jahr 2022:
„Der Freund war sehr beängstigend und sagte, dass er mir als Strafgebühr 20 Pfund pro Tag zusätzlich in Rechnung stellen würde. Das Paar kam jeden Tag und klopfte an meine Tür und forderte die Zahlung. Innerhalb von sieben Monaten zahlte ich mehr als 4.000 Pfund zurück. Das habe ich getan.“ Ich war sehr gestresst und habe mein Zuhause über zwei Monate lang nicht verlassen; ich konnte nicht schlafen. Ich habe Schmuck verkauft, der mir sehr wertvoll war – den mir mein verstorbener Mann geschenkt hatte – und ich schuldete immer noch 3.000 Pfund.“
Dennoch warten Opfer in der Regel durchschnittlich zweieinhalb Jahre, bevor sie Unterstützung suchen.
Was kann getan werden?
Wir alle müssen dazu beitragen, zu verhindern, dass Menschen Opfer dieser Art von Aktivitäten werden. Wir müssen auf eine mögliche informelle Kreditvergabe zwischen uns achten, sei es am Arbeitsplatz oder in unserer örtlichen Gemeinde, und verdächtige Aktivitäten melden.
Für alle, die Gefahr laufen, Opfer von Kredithaien zu werden, können die folgenden Punkte hilfreich sein:
Wenn Sie erwägen, von jemandem, den Sie kennen, einen Kredit aufzunehmen, schauen Sie sich andere Möglichkeiten an. Sprechen Sie mit Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft. Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, sprechen Sie mit uns Bürgerberatung oder Fortschritt.
Wer ohne eine Verbraucherkreditlizenz gewinnbringend Geld verleiht, handelt illegal, aber es verstößt nicht gegen das Gesetz, sich von einem Kredithai Geld zu leihen. Sie werden also keine Schwierigkeiten haben, wenn Sie nach der Aufnahme eines Kredits Hilfe in Anspruch nehmen. Du kannst kontaktieren Stoppen Sie Kredithaieein Dienst des IMLT.
Wenn Sie glauben, Opfer eines Kredithais zu sein, ist das wahrscheinlich der Fall. Wenn Sie deutlich mehr zurückzahlen, als Sie von jemandem geliehen haben, der Ihnen keinen schriftlichen Vertrag gegeben hat (oder Ihnen einen gegeben hat, der wahrscheinlich nicht rechtsgültig ist), suchen Sie Hilfe. Das Gleiche gilt für diejenigen, die nicht wissen, wann sie schuldenfrei sein werden, die gemobbt, unter Druck gesetzt oder bedroht werden oder einen Ausweis als Sicherheit für einen Kredit abgeben mussten.
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