Eine neue Studie mit 3.745 Familien im gesamten Vereinigten Königreich zeigt eine „erhebliche“ Lücke im Finanzwissen von Kindern, je nachdem, aus welcher sozioökonomischen Gruppe sie stammen.
Die Studie zeigt erhebliche Ungleichheiten in den finanziellen Möglichkeiten junger Menschen auf. Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass benachteiligte Kinder keine wichtigen finanziellen Fähigkeiten entwickeln.
In Ergebnissen veröffentlicht in der Britisches Journal für Bildungsstudienfordert ein Expertenteam der UCL eine stärkere Betonung der Entwicklung finanzieller Fähigkeiten bei Kindern ab der Grundschule, insbesondere für Kinder aus benachteiligten sozialen Verhältnissen, wobei „besonders darüber nachgedacht werden muss, wie Finanzbildung für diese Gruppe bereitgestellt wird“.
„Im Vereinigten Königreich herrscht große Besorgnis über mangelnde soziale Mobilität und die Tendenz, dass Bildungs- und soziale Benachteiligung über Generationen hinweg anhält. Dazu gehören generationsübergreifende Zyklen von Geldproblemen, Armut und Schulden, die mit sozioökonomischen Ungleichheiten verbunden sein können.“ an der finanziellen Leistungsfähigkeit junger Menschen.“
„Da sich erhebliche sozioökonomische Lücken abzeichnen, bedarf das Problem der Ungleichheit der finanziellen Möglichkeiten einer stärkeren öffentlichen Prüfung und Debatte“, erklärt Hauptautor Professor John Jerrim vom Social Research Institute an der UCL.
„Wir haben in unserer Studie herausgefunden, dass Kinder aus benachteiligten Verhältnissen seltener berichten, dass sie während ihres Schulunterrichts Probleme mit der Deckung von Geldproblemen haben, wobei gegen Ende der Grundschule eine besonders große sozioökonomische Statuslücke im Finanzbildungsangebot besteht.“
„Die Lücken treten früh im Leben auf und können oft bis in die Teenagerjahre bestehen bleiben. Nur ein Teil dieser Lücken kann durch Unterschiede in den kognitiven und sozioemotionalen Fähigkeiten der Kinder erklärt werden. Es scheint, dass sozioökonomische Unterschiede in den finanziellen Fähigkeiten möglicherweise nicht nur ein Grund dafür sind.“ Widerspiegelung der Ungleichheiten in diesen anderen Bereichen.“
„Unsere Ergebnisse deuten im Allgemeinen darauf hin, dass es für junge Menschen aus benachteiligten Verhältnissen hilfreich sein kann, sich schon früher in ihrem Leben mit dem Thema Geld zu beschäftigen.“
Die Studie nutzte eine landesweit repräsentative Datenstichprobe aus der Children and Young People’s Financial Capability Survey 2019 und maß die finanziellen Fähigkeiten und Verhaltensweisen britischer 7- bis 17-Jähriger. Anschließend führten die Autoren Online- und persönliche Elternbefragungen durch.
Ihre Ergebnisse zeigen, dass das Finanzwissen bei Kindern aus wohlhabenderen Verhältnissen weitaus ausgeprägter ist – wobei diese jungen Menschen aus wohlhabenden Verhältnissen vor der Sekundarschule stärker mit Finanzbildung vertraut sind.
Die Experten stellten fest, dass ein Teil des Problems mit den Interaktionen zwischen Kindern und ihren Eltern zusammenhängt. Menschen aus benachteiligten Verhältnissen führen seltener Gespräche über Geld mit ihren Eltern und es ist „weniger wahrscheinlich, dass ihnen von ihren Betreuern gezeigt wird, wie Geld funktioniert“.
„Allerdings“, fügt Co-Autor Dr. Jake Anders, stellvertretender Direktor des UCL Center for Education Policy & Equalizing Opportunities, hinzu, „finden wir zwar, dass diese elterlichen Interaktionen einen Teil der sozioökonomischen Kluft im Geldvertrauen und im Geldmanagement erklären können.“ , finanzielle Verbindungen und finanzielles Verhalten, diese Interaktionen sind für die Verbesserung der finanziellen Fähigkeiten weniger wichtig.“
Die Autoren geben an, dass Regierung und Finanzdienstleister künftig möglicherweise eine wichtigere Rolle spielen könnten.
„Benachteiligte Kinder haben viel seltener ein Bankkonto – insbesondere wenn sie jung sind – was bedeuten kann, dass sie weniger wahrscheinlich eine feste Verbindung zur Finanzwelt aufbauen. Um dazu beizutragen, die finanzielle Verbindung zu verbessern – insbesondere Aspekte ihrer Denkweise und Fähigkeiten – Es könnte mehr getan werden, um die Nutzung von Finanzdienstleistungen durch benachteiligte sozioökonomische Familien und ihre Kinder zu fördern.“
„Dazu könnte zum Beispiel das Konto eines jungen Menschen gehören, das mit dem Help to Save-Konto der Regierung verknüpft ist, das Menschen mit geringem Einkommen zur Verfügung steht und effektiv höhere Zinssätze zahlt und positives Sparverhalten belohnt.“
Zu den Einschränkungen dieser Untersuchung gehört, dass nur ein Elternteil an der Umfrage teilnimmt. Auch die Qualität einiger der verfügbaren Maßnahmen war begrenzt, beispielsweise die gesammelten Informationen über den Bildungserfolg und die sozioemotionalen Fähigkeiten der Kinder.
Mehr Informationen:
Sozioökonomische Ungleichheit in der finanziellen Leistungsfähigkeit junger Menschen, Britisches Journal für Bildungsstudien (2023). DOI: 10.1080/00071005.2023.2195478