Dieser Artikel folgt Ein Artikel, den ich geschrieben habe, befasste sich mit sechs Fintech-Ideen aus dem ersten Jahrzehnt der Fintech, die es nicht schafften, zum Mainstream zu werden – algorithmusbasierte Kauf-/Verkaufs-/Halteberatung, Handelsnachahmung, P2P-Kreditvergabe, P2P-Versicherung, On-Demand-Versicherung und eigenständige Finanzplanung Apps. Aber die Geschichte hat noch mehr zu bieten. Angesichts des starken Interesses an der Fintech-Branche lohnt es sich, drei weitere Konzepte zu prüfen, die zunächst vielversprechend schienen, die Finanzdienstleistungsbranche jedoch weitgehend nicht verändern konnten.
Bevor wir eintauchen, ist es wichtig, noch einmal zu definieren, wie wir „Versagen“ kategorisieren. Dieser Artikel konzentriert sich nicht darauf, den Niedergang einzelner hochkarätiger Fintech-Startups oder verschiedene gescheiterte Fintech-Initiativen großer Unternehmen (wie z BloombergSchwarz oder SmartWealth von UBS).
Diese Ideen wurden mit Hype und Schwung verbreitet, aber sie konnten letztendlich die Art und Weise, wie der Durchschnittsbürger sein Geld verwaltet, nicht ändern.
Vielmehr wird sich dieses Stück auf Fintech konzentrieren Ideen das einen gewissen anfänglichen Hype und Schwung erhielt, aber letztendlich die Art und Weise, wie der Durchschnittsbürger sein Geld verwaltet, nicht ändern konnte. Also, mit diesen Vorbehalten, hier sind drei weitere Fintech-Konzepte aus den letzten zehn Jahren Fintech, die nicht erfolgreich waren.
Unabhängige Such- und Matchmaking-Tools für Finanzberater
In den frühen 2010er Jahren starteten etwa 15 Firmen einen Online-Such- oder Matchmaking-Service, der Einzelpersonen dabei helfen soll, einen Finanzberater zu finden, der ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Der traditionelle Ansatz der Finanzberatung – bei dem vermögende Privatpersonen in der Regel einen Berater über Freunde, Familie oder die proaktive Kontaktaufnahme eines lokalen Finanzberaters finden – bleibt hinter den Trends der modernen Online-Produktsuche zurück. Jeden Tag kaufen Verbraucher online ein und stürzen sich auf Benutzerbewertungen. Die Logik hinter dieser frühen Welle von Startups war, dass die Erfahrung, einen Finanzberater zu finden, die Art und Weise nachahmen sollte, wie Verbraucher online nach anderen Produkten und Dienstleistungen suchen.
Matchmaking-Startups für Finanzberater verfolgten im Allgemeinen einen von zwei Ansätzen. Der erste Ansatz bestand darin, ein Suchtool anzubieten, mit dem Benutzer lokale Finanzberater anhand von Parametern wie verwaltetem Vermögen, Erfahrung, Rating, Geschlecht usw. finden können. Hier ist ein Beispiel für das Profil eines Finanzberaters auf dem inzwischen eingestellten Suchtool für Finanzberater Tippybob.
2013 Screenshot eines Finanzberaterprofils bei Tippybob. Bild: Greg Easterbrook
Der zweite Ansatz bestand darin, einen Matchmaking-Service für Online-Finanzberater anzubieten. Interessenten wurden gebeten, grundlegende Informationen über ihr Einkommen, Alter, Vermögen, Bedürfnisse usw. einzugeben, und die Firma stellte ihnen einen lokalen Finanzberater vor, der als persönlich auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ausgewählt wurde.
Ab 2023 gibt es noch einige unabhängige Websites (wie z Intelligentes Gut Und Zoe Financial) und bietet eine Art Matchmaking-Tool für Finanzberater an. Und natürlich liefert das Googeln „Finanzberater in meiner Nähe“ bezahlte Anzeigenplatzierungen. Im Allgemeinen gelang es jedoch nicht, unabhängige Finanzberater-Such- und Matchmaking-Tools zum Mainstream zu machen. Die meisten wohlhabenden Personen finden ihren Finanzberater immer noch über traditionelle Methoden, anstatt sich auf webbasierte Ansätze zu verlassen.
Diese Idee konnte sich aus zwei Gründen nicht durchsetzen. Erstens waren diese Startups nicht in der Lage, die Schwierigkeit zu überwinden, ein zweiseitiges Netzwerk für ein Produkt mit einem langsamen Verkaufszyklus aufzubauen. Berater wollten diesen Matchmaking-Diensten nicht beitreten, es sei denn, es gibt eine große Anzahl von Benutzern auf der Plattform. Ohne eine beträchtliche Anzahl von Beratern auf der Plattform hatten diese Dienste jedoch Schwierigkeiten, Benutzer anzuziehen. Dieses Henne-oder-Ei-Problem wurde durch den sehr langsamen Verkaufszyklus der Finanzberatung noch verstärkt.
Zweitens unterscheidet sich die Finanzberatung grundlegend von anderen Arten von Waren und Dienstleistungen, die online verkauft werden. Wenn ein Verbraucher den falschen Finanzberater auswählt und eine schlechte Anlageberatung erhält, kann dies massive negative Folgen haben. Eine Pizza oder ein Paar Schuhe online zu bestellen, birgt nicht das gleiche Risiko.
Verbraucher, die mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten, scheinen geneigt zu sein, nur jemanden einzustellen, zu dem sie ein hohes Maß an persönlichem Vertrauen haben. Somit hat sich das Geschäftsmodell der Finanzberater als widerstandsfähig gegenüber Störungen durch Online-Produktsuch- und -vergleichsdienste erwiesen, die so viele andere Branchen auf den Kopf gestellt haben.