Willkommen zu Der Austausch! Wenn Sie dies in Ihrem Posteingang erhalten haben, vielen Dank für Ihre Anmeldung und Ihr Vertrauensvotum. Wenn Sie dies als Beitrag auf unserer Website lesen, melden Sie sich an Hier damit Sie es in Zukunft direkt erhalten können. Maria Ann macht diese Woche eine wohlverdiente Pause, also vertrete ich sie und bringe Ihnen die heißesten Fintech-News der Vorwoche. Lassen Sie uns jetzt in die Fintech-Neuigkeiten eintauchen, denn Sie fragen sich wahrscheinlich, was mit Ihrer Lieblingsbank los ist, und ich verspreche, dass ich zuerst darauf eingehen werde. Lass uns gehen! — Christine
Wir haben viel mehr über den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank erfahren, seit Sie diesen Newsletter das letzte Mal gelesen haben (viel und viel).
Das Neueste war, dass SVB Financial Chapter 11 beantragte. Und die First Republic Bank, die Anfang dieser Woche in all dieses Chaos verstrickt war, fand einige Retter im Weg einiger der größten Banken des Landes, die Berichten zufolge zusammenkamen, um die Bank mit rund zu stärken 30 Milliarden Dollar an Rettungseinlagen.
Diese Woche haben sich einige meiner Kollegen eingehend mit den Auswirkungen auf Verbraucher, Unternehmen, Banken, Investoren usw. – auf der ganzen Welt – befasst, die Einlagen bei der SVB getätigt haben. Wenn überhaupt, zeigt es, wie vernetzt das Startup-Ökosystem wirklich ist.
Annie Njanja und Tage Kene-Okafor informierten sich über afrikanische Unternehmen, die vom Zusammenbruch der SVB betroffen waren. Sie sprachen zum Beispiel mit Nala, einem Startup für mobile Geldüberweisungen, das seine Gelder aus der SVB abziehen konnte, bevor sie zusammenbrach. Im Gegensatz dazu gehörte Chipper Cash zu mehreren Startups, die zu diesem Zeitpunkt keinen Zugriff auf einen Teil ihrer Mittel hatten.
Sie stellten fest, wie produktiv SVB im Startup-Ökosystem war, wenn es um Unternehmen ging, die SVB-Bankkonten eröffneten, insbesondere diejenigen, die Teil eines US-Accelerator-Programms waren, und erklärten sogar, wie schwierig dieser Prozess war, wenn potenzielle Kontoinhaber keine Sozialversicherungsnummer hatten oder etablierte US-Adresse. Sie schrieben auch, dass diese Art von Vorfällen zusammen mit bestehenden risikoreichen Bankoptionen in Afrika „die Notwendigkeit verstärkt haben, einheimische Lösungen zu entwickeln“.
„Wenn Sie ein in den USA ansässiges Bankwesen wollen, das den Investoren (noch) Glaubwürdigkeit verleiht, sind das Ihre Optionen“, sagte Stephen Deng, Mitbegründer und General Partner der auf Afrika ausgerichteten Risikokapitalgesellschaft DFS Lab in der Frühphase. „Ich denke, was sich ändert, ist, dass Gründer wissen müssen, wie sie mit dem Kontrahentenrisiko umgehen. Sweep-Netzwerke und Treasury-Management stehen dabei an erster Stelle.“
In der Zwischenzeit wandte sich Brian Heater an Gründer und Investoren im Robotiksektor, einer typischerweise kapitalintensiven Branche, und erkundigte sich, was die Folgen für sie in Bezug auf den Zugang zu zukünftigem Kapital und die weitere Diversifizierung der Finanzierungsquellen bedeuten könnten.
Ein interessanter Kommentar kam von Peter Barrett von Playground Global, der sagte: „Wenn SVB aus der Asche aufersteht – und wir handeln, um die Bewaffnung konzentrierter digitaler Medien einzudämmen – wird das Geld für kapitalintensive Technologien wie Robotik möglicherweise nicht unglaublich teuer. Andererseits könnten die Dinge jetzt, da wir ein motorisches Gedächtnis für Bankläufe haben, chaotisch werden. Wie würde ein Gegner Innovation in der Robotik am besten angreifen? Wir haben gesehen, wie zerstörerisch eine Handvoll einflussreicher Tweets und E-Mails bei der Abwicklung einer geschätzten und respektierten 40-jährigen Institution sein kann. Warum sich mit einem Cyberangriff abmühen, wenn ein paar gut platzierte Wörter in Großbuchstaben aus scheinbar seriösen Quellen Tausende unserer innovativsten Unternehmen verletzen können?“
In der Tat. Wie Sie sich vorstellen können, entwickelt sich all dies weiter, also bleiben Sie dran für mehr.
Weiter wird uns ständig gesagt, wir sollten unsere Bestände in der Finanzwelt diversifizieren – Geld in einer Reihe verschiedener Investmentfonds haben oder etwas Geld in Schecks und anderes Geld in Spareinlagen haben. Drüben in Tech+ hat all dieses SVB-Geschäft Natasha Mascarenhas dazu gebracht, darüber nachzudenken, wie man das macht.
Sie sprach mit einigen Gründern und Investoren über das Konzept der „Single Points of Failure“. Insbesondere dort, wo ein Unternehmen sonst noch diversifizieren kann – zum Beispiel bei Gründungsteams und Nachfolgeregelungen –, um sicherzustellen, dass es nicht alles auf eine Karte setzt.
Bevor ich auf weitere Neuigkeiten eingehe, wollte ich erwähnen, dass es zwar Leute gibt, die Geld aus der SVB abziehen, aber dass es immer noch einige gibt, die die Bank unterstützen. Beispielsweise gab Brex bekannt, dass dies der Fall sei 200 Millionen Dollar seines Geldes bei SVB einzahlen – sie von anderen großen Banken abzuziehen, um dies zu tun. CNN berichtete auch über andere.
Wöchentliche Nachrichten
Einige Unternehmen, die Start-ups Bankdienstleistungen anbieten, haben sich nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank verstärkt, um ihre Dienste anzubieten und Unternehmen dabei zu helfen, den Cashflow aufrechtzuerhalten. Mary Ann berichtete über ein paar Firmen, wie Rhodie einen Anstieg der Neukunden verzeichnete, darunter Quecksilber, das sich über das Wochenende schnell bewegte, um ein neues Produkt namens Mercury Vault auf den Markt zu bringen. Dieses Produkt „bietet Kunden eine erweiterte FDIC-Versicherung von bis zu 3 Millionen US-Dollar über ein neues Produkt nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank. Das ist das Zwölffache des Branchenstandards für Institutionen von 250.000 US-Dollar an FDIC-Versicherungen, die andere Institutionen anbieten.“ Am Freitag erhöhte das Unternehmen das, Ankündigung auf Twitter dass „Mercury-Kunden bis Montag Zugang zu bis zu 5 Millionen US-Dollar an FDIC-Versicherung haben – das 20-fache des Limits pro Bank.“
Streifen war diese Woche ziemlich aktiv. Ich habe eine frühere Geschichte aktualisiert, an der Mary Ann gearbeitet hat, in der es darum ging, dass Stripe nach zusätzlicher Finanzierung strebt. Damals wurde erwartet, dass es etwa 2 Milliarden US-Dollar einbringen würde, aber stattdessen landete Stripe bei 6,5 Milliarden US-Dollar, aber bei einer reduzierten Bewertung von 50 Milliarden US-Dollar. Die Erlöse der Serie I werden verwendet, um „aktuellen und ehemaligen Mitarbeitern Liquidität bereitzustellen und die Quellensteuerverpflichtungen von Mitarbeitern im Zusammenhang mit Aktienprämien zu erfüllen, was zur Stilllegung von Stripe-Aktien führt, was die Ausgabe neuer Aktien an Investoren der Serie I ausgleicht“. Außerdem wurde Stripe ausgewählt mit OpenAI arbeiten um ChatGPT und DALL-E zu monetarisieren.
Berichtet Manish Singh: „TelefonPe hat im Rahmen einer laufenden Runde weitere 200 Millionen US-Dollar aufgebracht, ein Schritt, der ihm nun geholfen hat, in den letzten Wochen trotz des Markteinbruchs 650 Millionen US-Dollar anzuziehen, da der indische Fintech-Riese seine Kriegskasse nach seiner kürzlichen Trennung von der Muttergesellschaft Flipkart aufstockt. Walmart, dem die Mehrheit von PhonePe gehört, hat 200 Millionen US-Dollar in das Startup investiert. Die laufende Runde bewertet das Unternehmen mit Hauptsitz in Bengaluru mit 12 Milliarden US-Dollar vorab. Das Startup hat angekündigt, im Rahmen der laufenden Runde bis zu 1 Milliarde US-Dollar aufzubringen.“
Natasha Mascarenhas berichtet: „Gründer schütteln noch eine Woche nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank den Staub ab. Gerüchte sind wirbeln darüber, wer die Vermögenswerte der angeschlagenen Bank kaufen könnte. Einige der Top-Firmen forderten ihre Portfoliomanager auf, ihre Vermögenswerte zu diversifizieren, als die Bank zusammenbrach, und tun dies weiterhin, obwohl die Aufsichtsbehörden eingegriffen haben, um zu garantieren, dass alle Einleger Zugang zu ihrem gespeicherten Bargeld erhalten. Während sich die Diversifizierung von Vermögenswerten im Nachhinein offensichtlich anfühlt, ist es schwieriger, diesem Rat tatsächlich zu folgen, als es scheint.“
Entsprechend Sieben‚S Q1 2023 Digitaler Vertrauens- und Sicherheitsindex, Buy Now, Pay Later (BNPL)-Unternehmen verzeichneten im Jahr 2022 einen Anstieg des Zahlungsbetrugs um satte 211 % gegenüber 2021. Der Bericht untersuchte über 34.000 Websites und Apps und hob einige spezifische Betrügereien hervor, mit denen Betrüger BPNL-Unternehmen und -Händler stehlen. Beispielsweise ist Telegram eine Plattform, auf der Sift sagte, dass „eine schnelle Verbreitung von Betrügern die Dienste bewirbt, die sie mit gestohlenen Informationen anbieten könnten“, einschließlich gefälschter Kreditkarten und dem Verkauf kompromittierter E-Mail-Anmeldeinformationen. In einem Schema beobachtete Sift, wie ein Betrüger „unbegrenzten Zugang“ zu einem Konto bei drei der besten BNPL-Anbieter für nur 35 US-Dollar postete.
Adyendas End-to-End-Zahlungsfunktionen bietet, heißt es seine digitale Authentifizierungslösung weiterentwickelt, das Sicherheit und nahtlose Checkout-Erlebnisse für IT-Kunden kombiniert. Beim Testen konnte Adyen den Verbraucher im Namen des Ausstellers authentifizieren, während er auf der Checkout-Seite des Händlers blieb, was den Händlern half, eine Conversion-Steigerung von bis zu 7 % zu erzielen.
Finanzierung und M&A
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Und anderswo
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Das war es fürs Erste. Ich hoffe, Ihnen hat meine Übernahme von Mary Anns Kolumne gefallen. Keine Sorge, sie wird für die Ausgabe am 26. März zurück sein! Schöne Woche, Christine