Nach siebenjähriger Tätigkeit im afrikanischen Mikrofinanzbereich, unter anderem bei Letshego in Botswana, Brian Dempsey machte 2020 eine Baupause Macht finanzielles Wohlbefindendas von Kenia aus operiert.
Dempsey sagte, dass die Einführung von Power von den Trends, die er im Bereich der Mikrokredite bemerkte, und den Erfahrungen aus seiner Tätigkeit im Mikrofinanzsektor geprägt war.
„Während meiner Zeit bei den Mikrofinanzinstituten ist mir aufgefallen, dass fast 65 % der Arbeitnehmer, die bei uns Bankgeschäfte tätigen, ihr gesamtes Geld in den ersten fünf Tagen des Monats ausgeben würden. Und dann greifen sie zu teuren Mikrokrediten [from loan apps]wodurch sie aus finanzieller Sicht Probleme hatten“, sagte Dempsey, Mitbegründer und CEO von Power.
„Dies war der Grund für die Einführung von Power. Wir konzentrieren uns darauf, den Arbeitnehmern den Zugang zu erschwinglichen und angemessenen Finanzdienstleistungen zu erleichtern“, sagte er.
Power skaliert jetzt in Kenia und tritt in Sambia ein, unterstützt durch eine Startfinanzierung in Höhe von 3 Millionen US-Dollar, die es in einer Runde unter der Leitung von DOB Equity unter Beteiligung von QED Investors, Quona Capital, Zephyr Acorn und Norrsken Impact Accelerator gesichert hat.
Das Startup verschafft Partnermitarbeitern Zugang zu kurz- und langfristigen Krediten, Investitionsmöglichkeiten und Versicherungsprodukten. Im Gegensatz zu anderen Mikrokreditgebern, die sich bei Kreditentscheidungen auf Kreditauskunfteien verlassen, werden Kredite nur an Mitarbeiter und Auftragnehmer (Gig-Arbeiter) von Unternehmen vergeben, die sie auf ihrer Plattform aufgenommen haben, wodurch das Ausfallrisiko gesenkt und sichergestellt wird, dass die Kreditnehmer auf diese Mittel zugreifen können sie können zurückzahlen.
Das Startup hat bisher 75 Unternehmen in Kenia aufgenommen und Zugang zu über 40.000 Arbeitnehmern erhalten, von denen es 15 % bedienen konnte.
„Wir integrieren sie in ihr Zahlungs- oder Gehaltsabrechnungssystem, sodass ihre Mitarbeiter die Power-App herunterladen können. Anschließend führen wir digitale Identitätsprüfungen durch und öffnen ihnen unsere vier Schlüsseldienste“, sagte Dempsey, Mitbegründer von Power Chandra Singh im Jahr 2020.
„Sobald wir uns mit einem Unternehmen verbinden, wissen wir bereits, wie viel die Einzelpersonen verdienen und wie lange sie dort gearbeitet haben. Wir wissen, ob es sich um Vollzeit-, Teilzeit- oder Gig-Arbeiter handelt. Wir verbinden uns in Echtzeit mit dem Kreditbüro, um Informationen über andere Einrichtungen abzurufen, die sie möglicherweise auf dem Markt haben. Und wir verwenden all diese Informationen, um den Arbeitnehmern dann einen eindeutigen Betrag, einen Zinssatz und eine Laufzeit des Darlehens bereitzustellen“, sagte er.
Power gibt Mitarbeitern die Möglichkeit, auf einen Prozentsatz ihres Einkommens im Voraus zuzugreifen und langfristige Darlehen in der Bilanz zu erhalten, basierend auf ihrem Einkommen, für 2-3 % Zinsen pro Monat. Die Plattform ermöglicht es der Personalabteilung auch, auf Kreditanträge von Mitarbeitern zuzugreifen, diese zu genehmigen oder abzulehnen.
Einzelpersonen können auch verschiedene Versicherungsprodukte erwerben und über einen längeren Zeitraum zurückzahlen, was auf das gleiche Interesse stößt, und ihnen Zugang zu Paketen von Partnerunternehmen mit Pauschalzahlungen gewährt.
Außerdem werden diejenigen, die sich für den Investmentdienst anmelden, Geldmarkt- und Pensionsfonds vorgestellt, in die ein vorher festgelegter Betrag ihres Gehalts investiert wird.
„Grundsätzlich handelt es sich um einen Abzug an der Quelle, was bedeutet, dass alles, was wir den Arbeitern anbieten, von ihrem Einkommen abgezogen wird, bevor es auf ihrem Girokonto ankommt“, sagte er.
Das Unternehmen hat seit seiner Gründung bisher Kredite in Höhe von über 1,5 Millionen US-Dollar ausgezahlt. Es ist geplant, 250 Unternehmen in Kenia zu erreichen.
Power hat auch nach Sambia expandiert, wo es plant, ein Technologiepartner anstelle eines aktiven Kreditgebers zu sein, und hat einen Vertrag mit der First Capital Bank unterzeichnet, um seine neueste Strategie in Gang zu bringen.
„Im südlichen Afrika haben wir eine Bankpartnerschaft in Sambia, Malawi, Mosambik, Botswana und Simbabwe. Wir starten in Sambia. Und was wir bei unseren Partnern suchen, ist eine typische Bank, die viele Unternehmen, Unternehmen oder KMU betreut, aber nicht wirklich viele Privatkunden, aber die strategische Absicht hat, ihr Angebot zu erweitern und ihr Kreditbuch und ihre Einlagen zu erweitern -basierte Einsparungen“, sagte er.
Er sagt, dass sie planen, weiterhin mit Banken zusammenzuarbeiten, die die Technologie nutzen, um es ihnen zu ermöglichen, den Arbeitnehmern eine neue Palette von Dienstleistungen anzubieten und den Markt vollständig zu stören. Power strebt außerdem eine Expansion auf mindestens 10 Märkte in Afrika in den nächsten drei Jahren an.