In den meisten afrikanischen Ländern Der Zugang zu Krediten bleibt für viele kleine Unternehmen eingeschränktwobei die Gründe von der Unfähigkeit, Sicherheiten zu leisten, über mangelnde Bonität bis hin zu ungünstigen Kreditvergabekriterien und hohen Zinsen reichen.
Banken und Regierungen haben versucht, diese Lücke auf verschiedenen afrikanischen Märkten zu schließen, indem sie mehrere Kreditinitiativen umgesetzt haben, aber es gibt noch enorme Arbeit, um die Nadel zu bewegen. In Südafrika, wo die Die jährliche Kreditlücke bei KMU beträgt etwa 20 Milliarden US-Dollarlaut der International Finance Corporation, Fintechs wie Lulend ziehen ihr Gewicht durch die Bereitstellung verschiedener Kredite für unterversorgte kleine und mittlere Unternehmen.
Um seine Bemühungen fortzusetzen, hat der 2014 gestartete digitale Kreditgeber in einer von geführten Serie-B-Runde 35 Millionen US-Dollar aufgebracht der internationale Impact-Investor Lightrock, mit Beteiligung neuer Investoren, darunter die deutsche Entwicklungsfinanzierungsinstitution DEG, Triodos Investment Management und Women’s World Banking – neben Hauptinvestoren aus seiner Serie-A-Runde in Höhe von 6,5 Millionen US-Dollar: The International Finance Corporation (IFC) und Quona Capital.
Das in Kapstadt ansässige Startup verwendet einen Online-Antragsprozess und interne Kreditmetriken – einen proprietären Kreditbewertungsalgorithmus und eine Vielzahl alternativer Datenquellen – um kleinen und mittleren Unternehmen, die oft keine Arbeit finden, kurzfristige Kredite zu gewähren Hauptstadt. Lulalend behauptet, dass es auf der Grundlage dieser Kreditkennzahlen Gelder in Stunden statt in Wochen oder Monaten verteilen kann, was bei traditionellen Kreditgebern typisch ist. Es habe Milliarden von Rand an kleine Unternehmen in ganz Südafrika ausgezahlt, sagte das Unternehmen in einer Erklärung.
Während Fintechs üblicherweise mit der Entflechtung von Finanzdienstleistungen beginnen, um sich von Banken abzuheben, bündeln sie in der Wachstumsphase häufig mit Modellen, die denen von Banken ähneln. Laut Trevor Gosling, CEO von Lulalend, entstand für Lulalend die Idee, Kunden zusätzliche Finanzdienstleistungen vorzustellen. Unternehmen konnten keine Bankbesuche unternehmen, um Konten zu eröffnen oder Transaktionen durchzuführen, was im Fintech-Boom von 2021 lokal und global ein stärkeres Argument für digitales Banking machte.
Der digitale Kreditgeber bietet seinen Kunden jetzt Lula an, eine kreditgeführte Neobanking-Lösung – in Partnerschaft mit der panafrikanischen Bank Access Bank – mit der sie Bankkonten eröffnen können. Der Gedanke ist, dass Unternehmen mit Bankkonten auf andere Vergünstigungen zugreifen können, einschließlich Cashflow-Management und schnellerem Zugang zu Kapital.
„WWir hatten mehr Zeit, darüber nachzudenken, wie wir mit unseren Kunden in Kontakt treten und ihre Bedürfnisse und Probleme verstehen können, und haben schließlich erkannt, dass der Zugang zu Krediten nur einer der großen Teile ist, die wir für unser Unternehmen tun können. Also machten wir uns daran, unsere digitale Bank aufzubauen“, sagte Gosling, der das Startup zusammen mit Neil Welman gründete. sagte Tech über einen Anruf.
„Außerdem wissen wir, dass Unternehmen Cashflow-Management benötigen, und deshalb haben wir unseren Horizont erweitert, vom einfachen Zugang zu Finanzierungen bis hin zur Lösung des End-to-End-Cashflows.“
Die meisten Unternehmen, die über mobile oder Web-Apps auf die Angebote von Lulalend zugreifen, verwenden immer noch andere Bankkonten, um Kredite zu erhalten, weil Die Neobanking-Plattform befindet sich in der Beta-Phase und ist derzeit nur für etwa hundert Tester verfügbar. Mehr als 20.000 Unternehmen auf der Warteliste könnten bis nächsten Monat darauf zugreifen.
„Wenn jemand bei uns eine Bank einrichtet, haben wir Zugriff auf seine Transaktionsdaten, die wir regelmäßig bewerten können, um Finanzierungsangebote an den Kundenstamm weiterzuleiten. Wir geben sie auch Tools, die genau zeigen können, wo sich ihre Unternehmen zu jedem Zeitpunkt befinden, Prognosen erstellen, Zahlungen leisten und all das“, fügte Gosling hinzu.
In den letzten drei Jahren hat Lulalend Kreditlösungen in Partner wie den Telekommunikationsbetreiber Vodacom, das Fintech Yoco und den E-Commerce-Riesen Takealot als Teil einer Kreditvertriebsstrategie eingebettet, die anscheinend einen gewissen Erfolg hatte.
Bauwesen, Einzelhandel und Gastgewerbe sind einige Sektoren, deren Unternehmen die Plattform nutzen, um Brückenfinanzierungen, revolvierende Kapitalfazilitäten, Ausrüstungsfinanzierungen, Bestandsfinanzierungen und Handelskapital zu erhalten. Im Jahr 2019 haben diese Kunden Kredite in Höhe von 1.500 bis 70.000 US-Dollar für Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten mit einem Zinssatz von 2 bis 6 % erhalten. Aber das Unternehmen bietet jetzt Kredite im Wert von 250 bis 300.000 US-Dollar für 12 Monate mit einem monatlichen Zinssatz von 1,5 bis 3 % an. Der digitale Kreditgeber, der „Hunderte Millionen Dollar“ an Krediten vergeben hat, behauptet, dass seine Quote notleidender Kredite etwa 4-5 % beträgt.
„Wir konnten Kreditlösungen, die unsere Technologie verwenden, in Partner einbetten, um ihnen bei der Skalierung zu helfen, was ebenfalls einen großen Teil unseres Wachstums ausmacht“, sagte er. „Wir haben auch mit ihnen zusammengearbeitet, um ihre KMU-Basis zu verstehen und zu überlegen, wie wir sie bedienen. Das ist also seit unserer Serie-A-Erhöhung ein wichtiger Bestandteil unseres Geschäfts, der uns dabei geholfen hat, unsere Vertriebsbemühungen erheblich zu skalieren.“
Zu ähnlichen Geschäftsbankanbietern in Südafrika gehört TymeBank. In anderen Teilen Afrikas bieten Unternehmen wie Prospa, Float und Brass, die von YC unterstützt werden, Bankdienstleistungen für Unternehmen an. Laut Gosling unterscheidet sich Lulalend von anderen durch seine Geschwindigkeit und Bearbeitungszeit bei der Auszahlung von Krediten und der Eröffnung eines Bankkontos sowie der Bereitstellung konstanter Support-Services für seine Kunden.
Das aufgenommene Kapital wird es Lulalend ermöglichen, sein Kreditbuch zu vergrößern, neue Lösungen auf den Markt zu bringen und in Technologie und Talente zu investieren, um die Einführung der neuen digitalen Business-Banking-Plattform des Unternehmens zu beschleunigen.
„Ein Großteil dieser Mittel fließt in die Einführung der digitalen Bank, einschließlich Marketing. Und um dann unsere Bilanz zu stärken, stärken Sie unsere Bilanz; Mit den aufgebrachten 35 Millionen US-Dollar können wir über 200 Millionen US-Dollar an Schulden aufnehmen und in unsere Bilanz einbringen, um unsere Märkte zu finanzieren“, sagte der Vorstandsvorsitzende zu den nächsten Bemühungen von Lulalend.