Due Diligence war aus verschiedenen Gründen ein großes Thema im Jahr 2022.
Aber Due Diligence gilt nicht nur für Investoren, die Geld in Startups investieren, oder für Unternehmen, die andere Unternehmen erwerben. Auch Unternehmen, insbesondere solche, die im Finanzdienstleistungsbereich tätig sind, müssen eine angemessene Sorgfaltspflicht erfüllen, um beispielsweise Betrug zu vermeiden.
Noch im Dezember Laut einem Kongressbericht wurden mehrere Fintechs beschuldigt NPR„in den frühen Tagen der COVID-19-Pandemie ‚Milliarden an Gebühren von den Steuerzahlern zu ernten und gleichzeitig leichte Ziele für diejenigen zu werden, die versuchten, das PPP oder Paycheck Protection Program zu betrügen“. Insbesondere wurde in dem Bericht auch beschuldigt, dass Fintechs es versäumt hätten, „offensichtlichen und vermeidbaren Betrug“ zu stoppen.
Inzwischen ist die Small Business Administration Pushback gegenüber von Organisationen wie die American Bankers Association und die National Association of Government Guaranteed Lenders bezüglich eines Vorschlags, der es Fintech-Startups ermöglichen würde, wie von Politico berichtet, „mit dem Angebot von staatlich unterstützten Krediten im Rahmen des Flaggschiffprogramms ‚7(a)‘ des Ministeriums zu beginnen – lange Zeit Domäne traditioneller Kreditgeber.“ Die Gruppen behaupten unter anderem, dass die SBA „schlecht gerüstet ist, um die Fintech-Unternehmen zu regulieren, die teilnehmen möchten“.
Eintreten TrueBiz. Das Startup will neu erfinden, wie Fintechs die Risiken der von ihnen an Bord genommenen Unternehmen überprüfen, um solche Betrugsfälle und Pushbacks, wie oben beschrieben, in Zukunft zu vermeiden. Gegründet von DAnne Hakimian und Max Morlocke hat das Unternehmen kürzlich 2,4 Millionen US-Dollar in einer von Flourish Ventures geleiteten Seed-Runde aufgebracht, um neu zu erfinden, wie Finanzdienstleister Unternehmen während der Kontoeröffnung überprüfen. An der Finanzierung beteiligten sich auch Homebrew, The Fintech Fund und Y Combinator. Das Unternehmen nahm am Sommer 2022-Batch von YC teil.
In Verbindung mit der Erhöhung kündigt das Unternehmen auch die Einführung seines neuen Produkts, des TrueBiz Risk Score, einer Zusammenfassung der wichtigsten Risikoindikatoren, an.
Insbesondere zielt TrueBiz darauf ab, einem Unternehmen Farbe zu verleihen. Hintergrund mit über 50 Datenpunkten – wie Branche und Umsatz – aus dem gesamten Internet und fasst dann die wichtigsten Risikoindikatoren zusammen, bemerkte Satya Patel, Partner von Homebrew.
„Wir tun dies, indem wir die Überprüfung des Online- und Offline-Fußabdrucks eines Unternehmens automatisieren“, sagte Hakimian in einem Interview mit Tech. „Wir schauen uns ihre Website, vielleicht Profile in sozialen Medien, Bewertungsseiten und Hunderte von verschiedenen Quellen an, um uns ein vollständigeres Bild des Unternehmens zu machen.“
Herkömmliche Lösungen, fügte er hinzu, seien zu abhängig von widersprüchlichen und ungeprüften Informationen und führten oft noch manuelle Überprüfungen durch.
Laut Hakimian besteht das Endziel von TrueBiz darin, die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungsunternehmen Unternehmen bei der Kontoeröffnung überprüfen, grundlegend zu ändern.
„Unsere Technologie automatisiert auch die Überprüfung von Unternehmensdokumenten, die bei der Registrierung erfasst wurden, und kombiniert dies mit Suchen in erstklassigen Datenquellen“, sagte er. „Unsere ultimative Vision ist es, eine einmalige Anmeldung für die Geschäftsidentität zu schaffen. Wenn ein Unternehmen einmal mit unserem Service verifiziert wurde, verwendet es seine Anmeldeinformationen in unserem Netzwerk erneut, ohne seine Informationen erneut zu übermitteln. Die Automatisierung des Onboarding-Prozesses für Banken ist der erste Schritt auf unserem Weg.“
Letztendlich, so Hakimian, behauptet TrueBiz, dass es Finanzdienstleistern eine Möglichkeit bietet, ihre Geschäftskunden schneller an Bord zu holen und die Abwanderung zu eliminieren, die aus Verzögerungen bei der Überprüfung resultieren kann.
Bildnachweis: TrueBiz-Mitbegründer Danny Hakimian und Max Morlocke / TrueBiz
Das PPP-Programm setze Finanzdienstleister unter enormen Druck, sich schnell zu bewegen, jedoch ohne die entsprechenden Werkzeuge dafür
„Die alten Anbieter konnten einfach keine substanzielle Bewertung liefern, die ausreicht, um Geschwindigkeit und Zeitqualität in Einklang zu bringen“, sagte Hakimian. „Und selbst außerhalb des PPP-Programms dauert es immer noch etwa 20 bis 30 Tage, um ein Geschäftskonto in den USA zu eröffnen.“
Seine Zielkunden sind mittelständische Finanzdienstleister, wie Banken, die neue Geschäftsbankkonten eröffnen, oder Zahlungsanbieter, die Händler einbinden. Andere Anwendungsfälle umfassen Versicherungsunternehmen, die versuchen, das Unternehmen zu validieren, für das sie gewerbliche Versicherungen anbieten.
„Dahinter steckt ein großer Rückenwind“, sagte Hakimian. „In den letzten zehn Jahren drehte sich die Geschichte um das Wachstum von Verbraucher-Fintech. Aber wir glauben, dass es die zugrunde liegende Identitätstechnologie ist, die die nächste Wachstumswelle ermöglichen wird, und die kommt wirklich von B2B, eingebetteten Fintech-Lösungen, die bessere Tools erfordern, um Prozesse über die manuelle Überprüfung hinaus skalieren zu können.“
Als API-basierter Dienst berechnet TrueBiz seinen Kunden eine Gebühr pro Suche. Derzeit hat das Startup weniger als 10 Mitarbeiter und ist voll verteilt.
Das frische Kapital wird in einige Einstellungen, die Erweiterung der Produktfunktionalität sowie in Marketing und Vertrieb fließen.
Emmalyn Shaw, Managing Partner bei Flourish Ventures, teilte Tech per E-Mail mit, dass das KYB-Problem (Know Your Business) „eine bedeutende und beträchtliche Marktchance ist“.
„Wir wissen aus erster Hand aus unserer Investition in Alloy und andere im KYC-Bereich, wie wichtig Identitätsprüfung und Due Diligence sind, um Betrug zu mindern und Einnahmen zu steigern. KYB führt einen deutlich höheren Grad an Komplexität ein“, schrieb sie. „Der Mangel an API-gesteuerten digitalen Quellen sowie inkonsistente Daten-Tags in vorhandenen Daten führen zu zeitaufwändigen und intensiven manuellen Überprüfungen. TrueBiz hat das Potenzial, einen bedeutenden ROI freizusetzen und zusätzliche Umsätze zu erzielen.“
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