Die neue Richtlinie von Google, wonach digitale Kreditgeber in Kenia einen Lizenznachweis für den Betrieb in dem ostafrikanischen Land vorlegen müssen, tritt heute in Kraft. Die Richtlinie zielt darauf ab, gegen betrügerische Kredit-Apps vorzugehen, die im Land allgegenwärtig sind.
Das bedeutet, dass im Play Store, dem digitalen Vertriebsdienst von Google, nur Anbieter mit Lizenzen der wichtigsten Bank des Landes, der Central Bank of Kenya (CBK), gelistet werden.
Digitale Kreditgeber, deren Anträge noch kein grünes Licht von der CBK erhalten haben und dies nachweisen können, erhalten ebenfalls eine vorläufige Genehmigung von Google, die jedoch nur 45 Tage gültig ist. Nach Ablauf dieser Frist müssen die nicht lizenzierten Anbieter das Erklärungsformular erneut einreichen, in dem bestätigt wird, dass die Genehmigung von CBK noch aussteht.
Ein Google-Sprecher sagte gegenüber Tech, dass bei Ablehnung des Lizenzantrags innerhalb der 45 Tage die vorläufige Genehmigung sofort aufgehoben wird.
Googles Umzug nach unregulierte Kredit-Apps eindämmen in Kenia folgt auf ähnliche Bemühungen in Indien, Indonesien und den Philippinen, wo die Anbieter auch die erforderlichen Genehmigungen von Behörden benötigen, die den Finanzdienstleistungssektor regulieren, um im Play Store gelistet zu werden.
In Nigeria müssen die Kredit-Apps über ein „überprüfbares Genehmigungsschreiben“ der Federal Competition and Consumer Protection Commission verfügen, die im vergangenen Jahr Regeln festgelegt hat, nach denen Kredit-Apps ihre Gebühren deklarieren und unter anderem nachweisen müssen, wie sie Feedback erhalten und Beschwerden lösen Bedarf.
22 von 381 digitalen Kreditanbietern sind in Kenia lizenziert
Nur 22 digitale Kreditgeber, darunter Tala, eine von Pay Pal unterstützte Kredit-App; Pezesha, eine eingebettete B2B-Kreditplattform, und Jumo, ein Fintech, das Finanzdienstleistungen einschließlich Kreditvergabe anbietet, wurden bisher von den 381 lizenziert, die gemäß der gestrigen Aktualisierung von CBK galten.
Kenia und Nigeria sind wichtige Technologiezentren in Afrika und haben die Verbreitung von Kredit-Apps miterlebt, die schnelle ungesicherte Privat- oder Geschäftskredite anbieten. Das Fehlen strenger Vorschriften und der nachlässige Überprüfungsprozess des Google Play Store haben jedoch den Aufstieg von unseriösen Betreibern ermöglicht, sodass die Behörden geeignete Maßnahmen zum Schutz der Bürger ergreifen müssen.
In Kenia folgt die neue Richtlinie von Google einem neuen regulatorischen Umfeld, das von digitalen Kreditgebern verlangt, den Einsatz von Drohungen oder Taktiken zur Schuldensprengung zu vermeiden, einschließlich der Veröffentlichung persönlicher Informationen in Online-Foren, nicht autorisierter Anrufe und Nachrichten an Kunden und des Zugriffs auf ihre Kontaktlisten zu Zwecken der Nötigung im Falle des Zahlungsverzugs.
Kredit-Apps sammeln Telefondaten von Kreditnehmern, einschließlich Kontakten, und verlangen Zugriff auf Nachrichten, um den Verlauf von mobilen Geldtransaktionen zu überprüfen – für die Kreditwürdigkeitsprüfung und als Bedingung für die Auszahlung von Krediten. Betrügerische Kreditgeber haben einige der Kontaktinformationen ohne vorherige Zustimmung an externe Inkassounternehmen weitergegeben.
Nach kenianischem Recht müssen Kredit-Apps ihr Preismodell offenlegen und alle Bedingungen und Gebühren den Kunden im Voraus offenlegen, und es wird erwartet, dass sie die Aufsichtsbehörde benachrichtigen, bevor sie neue Produkte einführen oder Änderungen an bestehenden Produkten vornehmen.
Sie müssen außerdem ihre Geldquelle offenlegen und nachweisen, dass sie sich nicht an Finanzkriminalität wie Geldwäsche beteiligen.