Welche Branchen haben das größte Potenzial?
Es war ziemlich ein ereignisreiches Jahr. Fintech ist seit den Höchstständen von 2021 weit zurückgefallen, und während es 2022 hauptsächlich um die Neuausrichtung des Finanzierungsumfelds ging, wird 2023 ein Jahr der Neukalibrierung für Fintech-Unternehmen.
Die gute Nachricht ist, dass große Unternehmen und mittelständische Unternehmen sich mehr denn je um die Auswirkungen auf das Endergebnis kümmern. Da sich das Umsatzwachstum verlangsamt, sind Kosteneinsparungen und Effizienz entscheidend geworden. Größere Unternehmen kürzen eher interne Innovationsanstrengungen und Technologieinvestitionen, die nicht zum Kerngeschäft gehören.
Dies öffnet die Tür für Fintechs, die echte Verbesserungen des Endergebnisses erzielen können, indem sie manuelle Prozesse eliminieren und ihren Kunden Geld sparen.
Lassen Sie uns zunächst einen Blick auf die Sektoren werfen, die wahrscheinlich die größten Herausforderungen darstellen: Kreditgeber, Neobanken und Fintechs, die KMUs bedienen.
Online-Kreditgeber
Die Kreditvergabe wird hart getroffen. Kreditgeber müssen im heutigen Markt mit drei großen Rückenwinden umgehen:
- Steigende Zahlungsrückstände und Abschreibungen.
- Höhere Kapitalkosten für die von ihnen verliehenen Schulden.
- Sinkende Kundennachfrage aufgrund höherer Zinsen.
Konzentrieren Sie sich darauf, wie Technologie schwierige Probleme lösen kann, und machen Sie sich nicht so viele Gedanken darüber, was im Fintech-Bereich auf dem neuesten Stand ist.
Der Anstieg der Zahlungsrückstände und Abbuchungen von nicht zahlenden Kunden wird für neuere Fintechs, die weniger als fünf Jahre tätig sind, schwer zu bewältigen sein. Diese jüngeren Unternehmen verfügen nicht über die vollständig ausgearbeiteten Modelle, um vorherzusagen, welche Kunden mit größerer Wahrscheinlichkeit zahlungsunfähig werden.
Das Risikomanagement während eines Abschwungs kann brutal sein, und die Kreditgeber werden dies am deutlichsten spüren.
Neobanken
Neobanks veränderte das Kundenerlebnis traditioneller Banken, indem es bessere digitale Produkte und niedrigere Kosten anbot. Während große Spieler wie Chime, die große Kapitalbeträge aufgenommen haben, in Ordnung sein werden, erwarten sie eine Konsolidierung unter den kleineren Neobanken.
Die Realität ist, dass viele Neobanken Kunden mit geringen durchschnittlichen Einlagen haben, und Einlagen sind auf lange Sicht entscheidend für die Geschäftsmodelle der Banken. Neobanken werden auch nachgelagerte Opfer von Entlassungen sein – wenn einer ihrer Kunden entlassen wird, werden die Banken ihre Direkteinlagen zurückgehen sehen.
Fintechs im Dienste von KMUs
Kleine Unternehmen schließen eher während einer Rezession. Im Gegenzug verlieren Fintechs, die eher KMUs als größere Mittelstands- und Unternehmenskunden bedienen, eher ihre KMU-Kunden. Aus diesem Grund sehen Sie bereits Unternehmen wie Brex, die sich von der Betreuung von KMUs entfernen.
Was ist heiß
Die Chancen für Fintechs im Jahr 2023 liegen in den „langweiligen“ Bereichen wie Betrug, Compliance, Zahlungsverkehr, Steuern und Infrastruktur. CFOs werden sich mehr denn je auf die Auswirkungen auf das Endergebnis konzentrieren. Fintechs, die eine messbare Verbesserung der Zahlungsautorisierungs- und -abgleichsraten oder eine Verringerung des Betrugs nachweisen können, werden in der Lage sein, den Abschwung zu überstehen und zu wachsen.