Autofahrer zahlen im nächsten Jahr mehr für ihre Kfz-Versicherung. Höhere Kosten für Autoschäden und „ein gesünderes Ertragsmodell für Versicherer“ scheinen die Haupttreiber für die Prämienerhöhungen zu sein.
Jahrelang Versicherer beantragt über die Kfz-Haftpflichtversicherung. Die Schadensbeseitigungskosten überstiegen die erhaltenen Prämien. Tatsächlich war dieser günstige Basisschutz ein Anreiz, Versicherungspolicen zu verkaufen, die Geld einbrachten.
Bereits 2016 hat die De Nederlandsche Bank (DNB) die Versicherer kollektiv gerügt. Weil sie bei der Haftpflichtversicherung einen zu hohen Schaden erlitten, mussten die Prämien laut Zentralbank steigen.
Dem wurde entsprochen: Seit einigen Jahren steigen die Prämien. Aber es bleibt die Frage, ob sie jetzt hoch genug sind, um DNB zufrieden zu stellen. Denn auch im Jahr 2020 äußerte der Regulierer seine Bedenken hinsichtlich der (negativen) Rendite der Haftpflichtversicherung.
Johan van den Neste, Direktor des Versicherers Univé, fügte kürzlich in einem Interview hinzu BNR dass die Prämien bereits im vergangenen Jahr stark gestiegen sind. Er fügte hinzu, dass dieser Anstieg vorerst kein Ende habe. Laut Van den Neste ist eine weitere Steigerung um 25 Prozent nicht undenkbar.
„Das ist von Kunde zu Kunde unterschiedlich“
Marloes Oldenhof vom Versicherer Centraal Beheer (Teil des Marktführers Achmea) sieht das etwas differenzierter: „Bei der Festlegung der Höhe der Kfz-Versicherungsprämie schauen wir auf das Risiko, das wir eingehen, und die Entwicklungen auf dem Markt. Wenn ein Kunde abschließt.“ Autoversicherung für ein Jahr verlängert, bestimmen wir, wie hoch die Prämie für diese Person sein wird. Darauf basierend bestimmen wir, ob die Prämie steigt oder sinkt. Es ist also von Kunde zu Kunde unterschiedlich.“ Zu generellen Prämienerhöhungen will Oldenhof mit Blick auf den Wettbewerb nichts sagen.
Auch Menno Dijcks vom Versicherungsvergleichsportal Independer zeichnet ein weniger alarmierendes Bild als Univé-CEO Van den Neste. Extreme Erhöhungen seien seiner Meinung nach noch nicht auf der Tagesordnung: „Einige Versicherer haben bereits die Preise angehoben, wir rechnen bei den meisten mit der Einführung der Indexierung Anfang nächsten Jahres. Die Erhöhungen werden pro Person und pro Versicherung unterschiedlich ausfallen, aber ich denke, die Prämienerhöhung wird nicht so hoch sein wie die aktuelle allgemeine Inflation.“
Mehr Unfälle und mehr Elektronik im Auto
Weil es auf den Straßen nach zwei ruhigen Corona-Jahren wieder geschäftiger wird, sind die Unfallzahlen gestiegen und damit auch die Schadenkosten für die Versicherungswirtschaft. Zudem steigt der Schaden pro Auto, da die Autotechnik immer komplexer wird. Heutzutage werden Ultraschallsensoren, Kameras oder Radare oft in einem Stoßfänger, Kühlergrill, Außenspiegel oder einer Windschutzscheibe verbaut. Wurde ein solches Teil bei einer Kollision getroffen, muss auch die Elektronik ausgetauscht werden.
Steigende Energiekosten beispielsweise für gasbefeuerte Trockenkabinen von Autolackierern und kräftige Tariferhöhungen für das Personal lassen die Rechnung des Lackierbetriebs deutlich höher ausfallen. Logisch, dass deshalb auch die Versicherungsprämien steigen. Doch das ist nicht immer der Fall.
Wenn Ihr Auto sechs Jahre alt ist, raten wir in der Regel dazu, nicht Vollkasko, sondern WA+ zu versichern.
„Da die Werkstätten langfristige Preisvereinbarungen mit Versicherern und Leasinggesellschaften treffen, können sie ihre höheren Kosten nicht immer weitergeben“, erklärt Paul de Waal von BOVAG. Demnächst wird seine Organisation mit dem FOCWA, dem Berufsverband der Schadeninstandsetzer, fusionieren.
„Aktuell laufen Gespräche über neue Vertragsabschlüsse. Wir hoffen auch, dass die Einigung Energiekostenpauschale beginnt bald. Das würde die schwierige Situation der Lackierer entschärfen“, fährt er fort.
Günstigere Versicherungen sind möglich, aber gut einschätzen
Der Verbraucher wird in jedem Fall merken, dass die Fixkosten früher oder später wieder steigen werden. Es erscheint daher ratsam, sich nach einer günstigeren Autoversicherung umzusehen und – wenn möglich – die bestehende Versicherung zu kürzen. Aber ist das sinnvoll, gerade jetzt, wo die Schadensbeseitigung immer teurer wird?
„Wenn Ihr Auto sechs Jahre alt ist, empfehlen wir normalerweise nicht mehr All-Risk, sondern WA+ versichern. Wenn das Auto zehn Jahre oder älter ist, können Sie es auf die WA-Abdeckung herunterskalieren“, sagt Autoexperte Dijcks.
Es sind aber auch Situationen denkbar, in denen Sie lieber an einer breiteren Abdeckung festhalten. „Das wählst du zum Beispiel, wenn du sehr auf dein Auto angewiesen bist, nicht so viel Geld zur Hand hast oder wenn du einen Autokredit noch nicht abbezahlt hast. Auch wenn du viele schadenfreie Jahre hast oder in einem Auto mit hohem Zeitwert, empfiehlt es sich, ein etwas breiteres Versicherungspaket zu wählen.“
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