In Kenia ansässiges Fintech-Unternehmen 4G-Kapitaldas unbesicherte Kredite für Kleinstunternehmen bereitstellt, hat 18,5 Millionen US-Dollar in einer Serie-C-Finanzierung von der globalen Private-Equity-Firma Lightrock erhalten.
Die Eigenkapitalfinanzierung erfolgt, da das Fintech plant, eine Reihe neuer Produkte und Dienstleistungen einzuführen, darunter neue Darlehen, die das Kreditlimit von 1.000 US-Dollar erhöhen und längere Rückzahlungsfristen von derzeit maximal einem Monat ermöglichen. All dies ist in seinem Plan, seinen Kundenstamm zu erweitern und seine Gewinne zu steigern.
Die Produkte befinden sich derzeit in der Entwicklung, es ist jedoch geplant, auch an größere Unternehmen in der Agrarwertschöpfungskette Kredite zu vergeben, da das Unternehmen seine Reichweite von Kleinstverkäufern ausdehnt, die seit der Einführung im Jahr 2013 ihr Zielmarkt sind.
Der CEO und Gründer von 4G Capital Wayne Hennessy-Barrett sagte Tech, dass sie zusätzlich noch in diesem Jahr eine App auf den Markt bringen werden, die es ihren Kunden ermöglichen wird, auf digitalen Marktplätzen zu verkaufen und mit anderen digitalen Anbietern wie Lieferdiensten verbunden zu werden.
„Wir werden in diesem Jahr neue Kreditprodukte mit längeren Laufzeiten und größeren Beträgen entwickeln und Kredite an größere Unternehmen in der Agrarwertschöpfungskette vergeben … Wir planen auch die Einführung einer App, die es unseren Kunden ermöglichen wird, ihre Geschäfte besser zu führen und Zugang zu haben zu unseren Waren und Dienstleistungen und verbinden sie mit anderen Anbietern wie FMCG-Händlern (Fast Moving Consumer Goods). Die Zukunft von 4G ist ein wirklich reicheres Wertversprechen für unsere Kunden, das von Daten und KI angetrieben wird“, sagte Barrett.
4G Capital führt bereits Versuche mit seinem neuesten Finanzprodukt für Privatkunden namens Kuza durch, das Kunden den Zugang zu Waren von FMCG-Herstellern und -Händlern auf Kredit ermöglicht.
Barrett gründete 4G Capital im Jahr 2013 nach einer kurzen Tätigkeit als Kreditmanager in Kenia für ein Kreditunternehmen, eine Gelegenheit, bei der er durch Afrika reiste und Einblicke in den Kreditbereich des Kontinents erhielt.
„Ich habe viel Zeit auf informellen Märkten und auf allen Ebenen verbracht und mein Wissen darüber informiert, wonach ich suchen muss – die Energie, das Potenzial und die Lebendigkeit der informellen Händler in Kenia; Was sie brauchten, war jemand, der sie unterstützte“, sagte der Veteran der britischen Armee.
Es ist diese Erfahrung, die ihn dazu inspirierte, in den Kreditbereich einzusteigen, mit einem Ziel auf Mikrohändler, die oft von formellen Kredit- und Bankinstituten ausgesperrt werden. Ausgehend von seiner Erfahrung in der Beratung und als Kreditmanager versuchte er, die Dinge anders zu machen – 4G Capital richtete physische Zweigstellen ein, um seine Kunden besser kennenzulernen, anstatt nur über das Telefon erreichbar zu sein.
„Ich konnte sehen, wie viele Banken und Finanzinstitute die kommunalen Filialen geschlossen und Call Center in Schwellenländer verlagert hatten, wo die Arbeitskosten niedriger waren. Aber die Banken kannten ihre Kunden nicht mehr und konnten daher keine guten Kreditentscheidungen treffen“, sagte Barrett.
„Ich hielt es immer für wichtig, insbesondere im Umgang mit Menschen, die sehr verletzlich sein können, einen Berührungspunkt für die persönliche Interaktion zu haben, der dann durch Technologie ergänzt wird.“
4G Capital bietet Kleinstunternehmen in Kenia und Uganda kurzfristige Kredite an, die oft von formellen Bankinstituten ausgesperrt werden. Bildnachweis: 4G-Kapital
Barrett sagte, dass physische Standorte es 4G Capital ermöglichen, zu authentifizieren, dass sie es mit echten Unternehmen zu tun haben, und ihnen außerdem dabei helfen, ihren Kunden Geschäftsschulungen anzubieten.
„Es macht uns viel widerstandsfähiger in Bezug auf Betrugsprävention, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und solche Dinge, die leider, wenn Sie blind verleihen, dann nicht unbedingt wissen, wer am anderen Ende ist.“ er sagte.
„Wir kennen unsere Kunden besser als jeder andere, weil wir an ihrer Seite auf den Märkten sind. Nichtsdestotrotz betreiben wir keine konventionellen Mikrofinanzgeschäfte im stationären Bereich – wir haben sehr schlanke Teams von drei bis fünf Personen, die in Bezug auf ihre Produktivität unglaublich effizient sind.“
Barrett sagte, dass 4G Capital seit dem Start Kredite im Wert von 230 Millionen US-Dollar gewährt und im gleichen Zeitraum über 1,75 Millionen Kleinstunternehmen ausgeliehen hat, was ein Wachstum von 90 % gegenüber dem Vorjahr verzeichnet.
Der Kreditgeber hat auch mit einer Reihe von Fremdkapitalinvestoren zusammengearbeitet, die ihnen Kredite für die Weiterleitung gewährt haben, darunter Alphamundi, der Schweizer Impact-Investor, die Citi Bank, die ihnen im Jahr 2020 einen Kredit in Höhe von 3 Millionen US-Dollar gewährte, eine Fazilität, die von der US International Development Finance garantiert wurde Corporation, die Ford Foundation, Kenias Genossenschaftsbank und vermögende Privatpersonen.
Nach fast einem Jahrzehnt im Betrieb erkundet 4G Capital auch neue Wachstumsmöglichkeiten in West- und Nordafrika mit einem scharfen Auge auf Partnerschaften in Ghana, Nigeria und Ägypten, was nach der Vertiefung und Bereicherung seines Marktanteils und seines Kundenwertversprechens in seinem Kern geschehen wird Märkte.
Im Zuge der Skalierung seiner Geschäftstätigkeit plant 4G Capital, in datenwissenschaftliche Verbesserungen seines Bewertungsalgorithmus zu investieren und sein Managementteam bei der Weiterentwicklung seines Kernbankensystems zu vergrößern.
„Wir wollen sicherstellen, dass wir im richtigen Tempo wachsen, damit wir über das Kapital verfügen, das wir für den Übergang in die nächste Phase benötigen, und dass wir die Grundlagen richtig schaffen, um diese digitale Skalierung zu ermöglichen“, sagte Barrett.
Die jüngste Finanzierungsrunde beläuft sich auf 27,5 Millionen US-Dollar, die gesamte Eigenkapitalfinanzierung, die 4G Capital seit 2016 aufgebracht hat. Der Deal kommt auch mit der Unterstützung von Lightrocks Partner Shakir Merali, der jetzt dem Vorstand von 4G Capital beitritt.
Merali kommentierte den Deal und sagte:
„Oft verwendet, um die Unterstützung vieler afrikanischer Unternehmen zu rechtfertigen, hat ‚finanzielle Inklusion‘ nicht immer zu positiven Ergebnissen für die Kunden geführt. Was auf dem Kontinent benötigt wird, ist Investitionskapital, um Unternehmen mit der Mission Financial Empowerment zu unterstützen. 4G Capital versorgt den riesigen Markt wirtschaftlich ertragreicher Unternehmen – Handyreparaturen, Friseure und Lebensmittelverkäufer – mit Liquidität, die die Landschaft Afrikas prägen.“