Visa- und Mastercard-Zahlungen sind bequem für Kunden, können Händler jedoch hohe Bearbeitungsgebühren kosten. Atoa-Zahlungen möchte eine kostengünstigere Alternative bieten, die für den Kunden dennoch einfach zu bedienen ist. Das in London ansässige Fintech gab heute bekannt, dass es 2,2 Millionen US-Dollar an Pre-Seed-Finanzierung aufgebracht hat.
Die Runde wurde von Leo Capital und Passion Capital geleitet, mit Beteiligung von Angel-Investoren wie GoCardless und Nested-Mitbegründer Matt Robinson, Moon Capital Ventures und MarketFinance-Mitbegründer Anil Stocker.
Sid Narayanan, Mitbegründer von Atoa, sagte gegenüber Tech, dass er und Mitbegründer Cian O’Dowd die Idee für Atoa entwickelt haben, nachdem sie ihr vorheriges Startup, die Spesenverwaltungsplattform KlearCard, verkauft hatten Singapur Fintech Validus im Jahr 2021.
Ihr Friseur, der zunächst Kartenzahlungen akzeptierte, fing an, Barzahlungen oder Banküberweisungen zu verlangen, weil er seine Kartenbearbeitungsgebühren senken wollte, die bei etwa 1,6 % lagen. Narayanan und O’Dowd waren nach ihrem Leben in Singapur an alternative Kartenzahlungen gewöhnt und sahen eine Gelegenheit, den Open-Banking-Zahlungsstapel des Vereinigten Königreichs zu nutzen, um eine Visa- und Mastercard-Alternative aufzubauen, sagte Narayanan gegenüber Tech.
Mastercard- und Visa-Zahlungsschienen können kleine Händler und ihre Kunden Nettomargen von 51 % kosten, bei Gebühren für Kartenautomaten von etwa 1,75 %, sagte Narayanan. Atoa hingegen erhebt eine feste prozentuale Gebühr, die dem Händler jeden Monat in Rechnung gestellt wird und bis zu 70 % niedriger ist als bei Debitkarten. Es fallen auch keine Hardwaremieten, Servicegebühren oder Gebühren für die PCI-Konformitätsbescheinigung an.
Um Atoa zu verwenden, laden Händler eine App herunter, die eine Verbindung zu ihren Bankkonten herstellt. Kunden müssen die App von Atoa nicht herunterladen, um den Dienst zu nutzen. Stattdessen können sie Atoa verwenden, solange sie eine britische Mobile-Banking-App haben. Laut Narayanan hat die Mehrheit der Erwachsenen, oder etwa 80 % in Großbritannien, bereits eine Mobile-Banking-App auf ihrem Telefon, wodurch die Hauptursache für Probleme beseitigt wird. Händler senden einen Link zur Zahlung per SMS, PayBay oder bieten einen QR-Code zum Scannen an.
Um mehr Kunden zur Nutzung von Atoa anzuregen, plant das Startup auch Prämien und Treuevorteile hinzuzufügen, wie digitale Rubbelkarten, mit denen sie Bargeldprämien auf ihre bestehenden britischen Bankkonten erhalten können.
Sobald Kunden mit Atoa bezahlen, erhalten Händler die Zahlung sofort über Instant Bank Pay. Sie erhalten auch sofort Geld auf ihrem Bankkonto, anstatt bis zu 1 bis 2 Werktage warten zu müssen.
Atoa sagt, dass es seit dem Start im Juni mehr als 100 % des monatlichen Wachstums des Gesamtzahlungsvolumens (TPV) und der Händlerkunden erhalten hat. Zu den direktesten Konkurrenten gehören Anbieter von Kartenautomaten wie SumUp, Zettle, Square und Barclaycard, sagte Narayanan. Atoa unterscheidet sich dadurch, dass es niedrigere Gebühren anbietet und es Händlern ermöglicht, Gelder schneller zu erhalten als die drei Tage, die normalerweise von Anbietern von Kartenautomaten verlangt werden. Es verlangt auch niedrigere Gebühren als Spieler, die von Visa und Mastercard vermittelt werden.
In einer Erklärung zu seiner Investition sagte Robert Dighero, Partner von Passion Capital: „Atoa ist zum richtigen Zeitpunkt auf den britischen Markt gekommen, um Open Banking zu nutzen und kleinen und mittleren Händlern eine wirklich praktikable Alternative zu Zahlungskarten und Kartenautomaten zu bieten, die dies können innerhalb weniger Minuten im Geschäft bereitgestellt werden. Wir freuen uns, nach ihrem ersten Fintech-Erfolg mit dem Atoa-Team zusammenzuarbeiten und freuen uns darauf, mit ihnen zusammenzuarbeiten, wenn sie mit Atoa noch größere Höhen erreichen.“