Das Abgeordnetenhaus wird am Mittwoch mit Ministerin Carola Schouten (Pensionen) über das neue Rentengesetz abschließend debattieren. Es hat lange gedauert, bis es einen Kabinettsvorschlag gab. Am Ende muss die Politik also entscheiden, wie der Rententopf von 1.500 Milliarden Euro umverteilt werden soll.
Warum neues Rentensystem?
Das neue Rentensystem hat eine sehr lange Laufzeit. Im Jahr 2008 – dem Beginn der Finanzkrise – wurde sofort klar, dass unser jetziges Rentensystem eigentlich überhaupt nicht für diese Zeit geeignet ist.
Bis dahin funktionierte das System einwandfrei. Die Niederlande wurden sogar regelmäßig für ihr robustes und wertvolles Rentensystem gelobt. Aber die Krise hat eine Reihe von Schwachstellen offengelegt.
Die Deckungsgrade der Pensionskassen sanken. Aufgrund der strengen Berechnungsregeln und der fallenden Aktienkurse war oft nicht mehr genug Geld vorhanden, um die Renten mit den Kursen steigen zu lassen (Indexierung). In vielen Fällen mussten sogar Mittel gekürzt werden.
Dadurch entstand eine Lücke zwischen den Erwartungen der Menschen und den tatsächlichen Ergebnissen der Fonds. Das Vertrauen in das System sank. Gleichzeitig wurde es immer teurer, allen die versprochene Rente zu zahlen.
Wie werden 1.500 Milliarden Euro verteilt?
Das hatte mehrere Ursachen. Das wichtigste war der immer weiter sinkende Zinssatz (obwohl er in den letzten Monaten wieder gestiegen ist). Diese Zinsen sind für Pensionskassen entscheidend, um zu berechnen, wie viel Geld sie in bar haben müssen und wie viel sie auszahlen können.
Auch passte das System nicht mehr zum veränderten Arbeitsmarkt. Früher war es normal, dass man sein gesamtes Berufsleben bei einem Arbeitgeber verbracht hat, heute ist das nicht mehr der Fall. Der Wechsel zwischen Branchen, aber auch zwischen Beschäftigungsformen wie Festanstellung, Flexibilisierung und Selbständigkeit, ist mittlerweile völlig normal.
Daher musste eine gründliche Überprüfung durchgeführt werden, aber wie genau war damals nicht sofort klar. Es steht auch einiges auf dem Spiel: Im Rententopf stecken 1.500 Milliarden Euro. Das sollte gerecht auf alle verteilt werden. Zum Vergleich: Die Größe der niederländischen Wirtschaft im Jahr 2020 betrug 800 Milliarden Euro.
Die Rede ist daher von der größten Rentenreform seit dem Zweiten Weltkrieg. Das passiert nicht über Nacht.
Was wird sich ändern?
Es wurden zahlreiche Berichte, Meinungen und Studien veröffentlicht und viele Debatten geführt, um die gewünschten Veränderungen zu erreichen. Am Ende wurde kurz vor Sommer 2019 ein Pensionsvertrag zwischen Arbeitnehmern, Arbeitgebern und Kabinett geschlossen.
Damals ging es nicht nur um die Renten, für die Arbeitnehmer und Arbeitgeber sparen – die sogenannte zweite Säule –, sondern auch um die Anpassung des gesetzlichen Rentenalters und die Stellung der Selbständigen.
Diese Vereinbarung wurde vom Kabinett in dem Gesetzentwurf weiter ausgearbeitet, der heute im Haus diskutiert wird.
Das Misstrauen sitzt seit der Finanzkrise tief. Die Alten erhalten nicht die erhoffte kaufkraftfeste Rente und die Jungen haben den Eindruck, dass für sie nicht genug Geld übrig ist. Es musste also etwas getan werden, um es unabhängiger von schwankenden Aktienkursen und fallenden Zinsen zu machen.
Um mit der Kommunikation zu beginnen. Pensionskassen müssen viel klarer und transparenter in Bezug auf Zukunftserwartungen sein. Auch wenn das keine schöne Botschaft ist.
Mehr Durchblick mit persönlichen Rententöpfen
Diese Transparenz muss vor allem aus den neuen, persönlichen Rententöpfen kommen. Dies soll Aufschluss über die Auswirkungen von Zins- und Wechselkursschwankungen auf eine individuelle Rente geben.
Meldungen über einen zu niedrigen Deckungsgrad eines kollektiven Rententopfes und damit mögliche Abschläge gehören bald der Vergangenheit an. Stattdessen erhalten die Teilnehmer Übersichten über die von ihnen investierten Prämien, die erzielten Renditen des Fonds und die Folgen für die Rentenrückstellung.
Mehr Einsicht sollte das Vertrauen in das Rentensystem wiederherstellen, hofft die Regierung.
Auch die Renten werden sich stärker mit der Wirtschaft „bewegen“. Geht es der Börse gut, bedeutet das mehr Rentenrückstellung. Doch wenn die Preise fallen, bedeutet das schlechte Nachrichten für Ihre Rente. Glücksfälle und Rückschläge können sich über mehrere Jahre verteilen. Eine schwere Finanzkrise wie 2008 verursacht nicht sofort große Probleme.
Noch viele große Unsicherheiten
Eine private Rente geht mit der Abschaffung des sogenannten Durchschnittsbeitrags einher. Auf diese Weise zahlen Jung und Alt (in diesem Fall über 45-Jährige) den gleichen Rentenbeitrag mit dem Versprechen, dass alle im Gegenzug den gleichen Rentenzuwachs erhalten.
Das funktioniert gut, solange alle mehr oder weniger gleich lange arbeiten und kaum den Arbeitgeber wechseln. Aber wie bereits erwähnt: Der Arbeitsmarkt hat sich in dieser Hinsicht stark verändert. Die durchschnittliche Prämie sorgt nun dafür, dass junge Menschen in die Altersrenten einzahlen. So unfair.
Die Abschaffung dieser Methode schafft sofort ein neues Problem. Die Frage ist, wie die über 45-Jährigen entschädigt werden, wenn die Jugendlichen keine Prämie mehr für sie zahlen. Unklar ist auch, wie hoch diese Rechnung ausfallen wird. Das Kabinett spricht nur von „angemessener Entschädigung“.
Es gibt noch eine weitere große Unsicherheit. Denn obwohl die Umstellung auf persönliche Rententöpfe so gut wie sicher ist, ist unklar, wie hoch die Rente in Zukunft sein wird.
Dies soll von den Pensionskassen unter Zuhilfenahme verschiedenster wirtschaftlicher und finanzieller Szenarien berechnet werden. Damit soll bald Willkür bei den Rentenleistungen verhindert werden.
Die Regierung hat zu diesem Zweck ein spezielles Komitee eingesetzt, das all diese Szenarien und Parameter erstellt, aber die Ergebnisse haben sich erheblich verzögert. Das bedeutet, dass bald über das neue Rentengesetz abgestimmt werden muss, ohne dass klar ist, auf welcher Höhe die Renten basieren. Das führt bei manchen Parteien zu viel Irritation.
Gibt es eine Mehrheit im Repräsentantenhaus?
SP und PVV sind seit jeher erklärte Gegner des neuen Rentengesetzes. Die Parteien finden das neue System zu unsicher und zu komplex.
Der parteilose Abgeordnete Pieter Omtzigt ist sehr besorgt über die Art und Weise, wie das Kabinett all die verschiedenen Szenarien berechnet. Tatsächlich wird davon ausgegangen, dass die Inflation im Extremfall 6 Prozent erreichen wird, im September war sie bereits mehr als doppelt so hoch (14,5 Prozent).
Zur Unterstützung werden hauptsächlich GroenLinks und PvdA betrachtet. Die linken Oppositionsparteien können der Koalition aus VVD, D66, CDA und ChristenUnie zu einer Mehrheit im Senat verhelfen.
Für diese Parteien ist es besonders wichtig, dass auch für die Gruppe der Arbeitnehmer, die keine Rente aufbauen, eine Lösung gefunden wird. Dies sind zum Beispiel Leiharbeiter und Selbständige. Die Regierung hat versprochen, dies zu arrangieren. Als Grundprinzip gilt, dass „so viele Arbeitnehmer wie möglich“ Rente aufbauen.
Die Debatte wird am Mittwoch den ganzen Tag dauern. Das Haus hat bereits im September einen ganzen Tag darüber debattiert, um sich darauf vorzubereiten. Es steht so viel auf dem Spiel.