Agency Banking ist ein großes Geschäft in Nigeria und Subsahara-Afrika. Dabei handelt es sich um Agenten oder Händler, die als menschliche Geldautomaten fungieren und Finanzdienstleistungen wie Überweisungen, Ersparnisse und Auszahlungen für diejenigen anbieten, die keine Bankfilialen und keine Bankfilialen besuchen.
Banken und Telekommunikationsunternehmen sind wichtige Akteure, ebenso wie einige Unternehmen wie das von China unterstützte Unicorn OPay und TeamApt. Ein weiterer prominenter Akteur ist E-Settlement, gegründet von Olaoluwa Awojoodu. Die Agent-Banking-Plattform des Unternehmens, PayCentre Africa, ist in Nigeria, Niger, Burkina Faso, der Elfenbeinküste und Togo vertreten.
Letztes Jahr sagte das Unternehmen, dass es mehr als 5 Millionen Kunden hatte, die mehr als 2 Milliarden US-Dollar aus seinem Netzwerk von 100.000 Händlern abwickelten. Mit so viel Feuerkraft, die ihm zur Verfügung stand, tat sich Awojoodu mit Airende Ojeomogha und Garry Ottosen zusammen, um Yep! zu gründen, eine Neobank, die das Netzwerk von E-Settlement nutzen und diese unterversorgten Kunden online konvertieren und auf diejenigen abzielen wird, die bereits online sind.
Heute gibt Yep!, eine „finanzielle Super-App“ mit Zahlungs-, Überweisungs- und Bankfunktionen, bekannt, dass sie in einer Pre-Seed-Runde unter der Leitung des panafrikanischen VC Greenhouse Capital 1,5 Millionen US-Dollar gesammelt hat. Das plant das Startup gehen in den fünf Märkten, in denen E-Settlement präsent ist, live und bieten Verbrauchern, Kleinunternehmern und Händlern digitale Finanzdienstleistungen.
„Wir wollen die Jungs in Lagos sowie die Jungs in einem Dorf in Ikot Ekpene auf die Bank setzen. Und gleichzeitig betrachten wir nicht nur Nigeria, sondern auch ein vollständig afrikanisches Spiel“, sagte Mitbegründer und CEO Awojoodu gegenüber Tech bei einem Anruf.
„Es ist also wirklich dieser finanzielle Zugang für Afrikaner, nicht nur für die Leute, die digital befähigt sind, sondern sogar für die Leute, die nicht auf den digitalen Kanälen stehen. Wir werden alle in die digitale Umgebung bringen, indem wir sowohl digitale Tools als auch Agentennetzwerke verwenden.“
In Nigeria haben über 42 Millionen Erwachsene, die in ländlichen Gebieten leben, keine grundlegenden Bankdienstleistungen. Agency Banking leistet hervorragende Arbeit bei der Förderung der finanziellen Inklusion, aber irgendwann müssen die Unterversorgten in ein umfassendes digitales Ökosystem eingebunden werden, das Zugang zum gesamten Spektrum an Finanzdienstleistungen bietet.
Vor diesem Hintergrund haben die Gründer die Lösung von Yep! entwickelt. Ihr erster Schritt war der Erwerb einer Mikrofinanzlizenz, eine Voraussetzung für jedes Fintech, das das Geld der Verbraucher halten will; im Fall von Yep! das Geld sowohl der Agenten als auch der Verbraucher (etwas, das mit E-Settlement nicht erreicht werden konnte). Somit können diese Agenten nun Einzahlungen, Auszahlungen, digitale Konten, Bargeldausgaben und Rechnungszahlungen anbieten.
„Wir können jetzt damit beginnen, Verbraucher zu banken, weil wir jetzt ihr Geld halten, und wir können auch unsere Agenten banken. Also haben wir das gesamte Ökosystem irgendwie geschlossen und Agenten und Händler, Unternehmen und Verbraucher in einem Ökosystem zusammengebracht“, sagte Ojeomogha bei dem Anruf.
Das Startup mit Hauptsitz in San Francisco und Lagos wird sich auch an Kunden wenden, die Banken und andere reine digitale Plattformen wie Kuda, Carbon und FairMoney nutzen. Es wird Bereitstellung von Kontoeröffnungen, Ausgabe von Debitkarten, Rechnungszahlungen, Kreditfinanzierungsdiensten für diese Online-Verbraucher und Finanzverwaltungsdiensten für Verbraucher und Unternehmen.
Aber ja!Offline- und Online-Akquisitionsstrategie ist nicht gerade neu. OPay, bekannt für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Kunden mit unzureichendem Bankkonto, startete seinen Digital-Banking-Bereich im Jahr 2021, nachdem es Millionen von Benutzern konvertiert hatte, die es aus einer Reihe vertikaler Dienstleistungen gewonnen hatte. TeamApt hat letztes Jahr auch ein digitales Banking-Spiel für die Unterbanken angeteasert; Allerdings ist noch nichts Konkretes aufgetaucht.
Was gibt Yep! An Edge ist laut seinen Gründern eine überlegene Erfahrung bei der Beschaffung von Fremdkapital für Kreditzwecke – eine Praxis, bei der Agenturbanken ihren Agenten Betriebskapital zur Verfügung stellen, die ihrerseits Kredite an ihre Endverbraucher vergeben. Ojeomogha und Ottosen werden dabei eine Schlüsselrolle spielen. Ojeomogha hat Erfahrung als Investmentbanker und arbeitete zuvor für Fintechs wie Oxygen in den USA. Ottosen hingegen hat Kreditprogramme aufgebaut, darunter Verbraucher- und Geschäftskreditkarten sowie Ratenkredite für kleine Unternehmen.
„Wir haben in der Vergangenheit Maklerkredite angeboten und dabei einen niedrigen einstelligen Zahlungsausfall erhalten. Wir haben einige dieser Dinge strategisch anders angegangen. Gary und ich haben Hunderte Millionen Schulden aufgenommen, daher ist der Zugang zu Kreditfazilitäten ein Vorteil für uns, einschließlich der Tatsache, dass wir diese Fazilitäten ziemlich schnell aufnehmen können“, sagte Ojeomogha.
„Ein weiterer Wettbewerbsvorteil, den wir haben, ist, dass wir über eine Tonne Daten verfügen“, fügte Ottosen hinzu. „Und ich denke, ein Grund, warum ich so aufgeregt war, hierher zu kommen, ist, dass ich Jahre damit verbracht habe, Kreditmodelle zu entwickeln und dabei geholfen habe, ein paar Banken aufzubauen. Wir haben einen Plan, um mit der Kreditvergabe an unsere Agenten zu beginnen, und da es sich um eine digitale Bank handelt, können wir sowohl Nigeria als auch das frankophone Afrika weit erreichen.“
Ja! Gründer, LR: Airende Ojeomogha, Olaoluwa Awojoodu und Garry Ottosen.
Das Unternehmen verfügt derzeit über eine Kreditfazilität in Höhe von 500.000 USD, um Betriebsmitteldarlehen an seine bestehenden Händler zu starten. Die Gründer sagen, dass sie Gespräche mit internationalen Kreditanbietern führen, um diese Summe bis Ende 2022 auf 10 Millionen Dollar zu erhöhen.
Um sich weiter von ähnlichen Plattformen abzuheben und seine Super-App-Pläne zu verwirklichen, hat Yep! testet Überweisungsprodukte. Subsahara-Afrika bleibt die teuerste Region, in die Geld gesendet werden kann, mit Überweisungszuflüssen von bis zu 45 Milliarden US-Dollar. Ja! sieht eine Chance darin, auf Überweisungsströmen aufzubauen, bei denen Agenten als Mittelsmänner fungieren, um Geld von der Diaspora zu erhalten und es an diejenigen auf dem Kontinent zu verteilen. Mehr zum Diaspora-Spiel: Das Startup plant auch, Giro- und Sparkonten, eine Kreditkarte und eine physische Bank für afrikanische Migranten anzubieten.
Aber das ist alles in der Pipeline von Yep!. Für jetzt, ja! beabsichtigt, die Pre-Seed-Investition zu nutzen, um sein Agentennetzwerk bis Ende 2022 auf über 200.000 zu verdoppeln, als Teil seines Ziels, die finanzielle Inklusion zu fördern. Die Finanzierung bietet auch Munition, um mit seinen digitalen Bankdiensten zu beginnen in Nigeria und den anderen vier Ländern, die nach Ansicht der Gründer reif für die Übernahme sind, da es im Vergleich zu Afrikas bedeutendstem Fintech-Markt weniger Konkurrenz gibt.